Природа кредитных отношений как таковых описывается моделью, закрепленной гражданским законодательством: кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.[80]
Кредитные правоотношения в соответствии с изложенной моделью носят имущественный характер (возникают по поводу имущества), основаны на равенстве сторон, автономии воли их участников. Причем, в соответствии со ст. 124 ГК России, Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования «выступают в отношениях, регулируемых гражданским законодательством, на равных началах с иными участниками этих отношений - гражданами и юридическими лицами»[81] [82]. Такие отношения представляют собой различные формы реализации отношений собственности, и являются предметом регулирования гражданского права'04.
Характер гражданско-правовых отношений кредита подразумевает самостоятельность и независимость субъектов отношений, % согласование их воли при организации хозяйственных связей, т.е. диспозитивность. Диспозитивность выражается в том, что законом (подзаконным актом) сторонам кредитного правоотношения предоставляется право определять условия отношений самостоятельно, исходя из согласованных интересов103. Это относится к таким условиям кредита как сумма, срок пользования кредитом, проценты за пользование кредитом, целевой характер кредита, форма его предоставления и т.д.
Следует отметить, что цивилистической наукой рассматривается взаимосвязано два свойства гражданских правоотношений: независимость сторон и автономия воли. Причем второе является следствием первого. Тем не менее, автономия воли сама по себе не является абсолютной ценностью. В соответствии со ст. 422. Гражданского кодекса России автономия воли сторон по договору (в т.ч. займа, кредитному) может быть ^ ограничена 106. Воля сторон оказывается подчинена выражающейся в законах и подзаконных актах воле третьего лица, независимого и не заинтересованного - государства.
В науке гражданского права существует мнение, что к предмету регулирования отрасли гражданского права можно отнести имущественные отношения, основанные на властном подчинении одной стороны другой стороне в случаях, когда это прямо предусмотрено действующим законодательством (А.Г. Калпин, А.И. Масляев, В.В. Долинская). Это отмечается в качестве специфики современного этапа развития гражданского
