Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.
Особенности
· НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчётов.
· Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счёт.
· НКО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Небанковские кредитные организации в настоящее время являются чрезвычайно востребованными со стороны хозяйствующих субъектов. В финансовой системе Российской Федерации они в своём большинстве ведут свою деятельность только в сфере расчётов, поскольку они не имеют законодательного права привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц. Как пример НКО можно назвать ломбард, общество взаимного кредитования, кредитный союз, кредитное общество, или товарищество. Основной вид деятельности вышеперечисленных предприятий – выдача ссуд (кредитов). Другой распространённый вид небанковских кредитных организаций – расчётные НКО, осуществляющие безналичные расчёты между юридическими лицами. Большое преимущество расчётных НКО перед банками – их существенно большая финансовая устойчивость, поскольку они, в отличие от банков, не могут заниматься высокорисковыми финансовыми операциями.
Банковская кредитная организация – банк – это организация, имеющая исключительное право привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать эти средства от своего имени и за свой счёт, открывать и вести счета физических лиц и предприятий любой формы собственности. Эти функции банков установлены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Для того, чтобы стать банковской кредитной организацией, небанковской необходимо получить лицензию Центрального Банка РФ, увеличить свой уставный капитал до необходимой величины и стать участником системы страхования вкладов.
Операции кредитных организаций
Давайте рассмотрим перечень операций, доступный каждому типу из рассмотренных выше финансовых структур.
Банковские кредитные организации в соответствии с законодательством могут осуществлять следующие операции:
- привлекать вклады физических и юридических лиц на различные сроки;
- размещать привлечённые вклады от своего имени и за свой счёт;
- открывать и вести счета физических и юридических лиц;
- осуществлять расчёты по поручениям юридических и физических лиц;
- производить инкассацию денежных средств и кассовое обслуживание клиентов;
- производить операции с драгоценными металлами;
- осуществлять выдачу банковских гарантий.
- производить иные операции в соответствии с действующим законодательством.
Операции небанковских кредитных организаций
Небанковские кредитные организации могут осуществлять следующие виды операций:
- открывать и вести счета юридических лиц;
- осуществлять расчёты по поручению юридических лиц;
- перевод денежных средств физических лиц без открытия счетов;
- производить инкассацию денежных средств и кассовое обслуживание юридических лиц;
- осуществлять куплю-продажу безналичной иностранной валюты;
- операции лизинга;
- консультационные услуги.
Как видно, разница здесь достаточно существенная, и банки в данной сфере деятельности имеют гораздо большие возможности и предоставляют значительно более широкий спектр услуг.
Отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем: только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
