10. Регулирование взаимоотношений банка с клиентами. Клиент банка обладает особенностями: 1) поручает какую-либо работу банку. Операциями банка в связи с этим являются те, которые проведены от имени клиента; 2) открывает счет в банке (депозитный, текущий, расчетный); 3) между ним и банком возникают деловые отношения; 4) клиентом банка может стать и др. банк. По принадлежности к сектору экономики различают клиентов нефинансового и финансового секторов. Клиентами нефинансового сектора являются организации реального сектора экономики. Финансового – кредитные учреждения, что дает возможность проанализировать степень развитости и взаимодействия субъектов фин. рынка и масштабы межбанк. кредитования. Принципы взаимоотношений банка с клиентами: 1) принцип взаимной заинтересованности; 2) принцип платности; 3) принцип рациональной деятельности. Рациональная деятельность – посредством денежно-кредитных платежей ускорить производство и обращение своего продукта, уплачивая комиссию/ссудный %, он обеспечивает непрерывность и ускорение кругооборота своего капитала, компенсируя этим затраты на банк. обслуживание; 4) принцип обеспечения ликвидности. Задача банка состоит в том, чтобы сохранить собственную ликвидность н обеспечить ликвидность своего клиента, предоставляя ему необходимые платежные средства; 5) принцип невмешательства. Банк и клиент могут требовать лишь то, что предусмотрено соглашением, но не имеют права вмешиваться в повседневную деятельность друг друга. Исключение делается лишь для тех клиентов и банков, которые являются акционерами, обладающими долей в капитале, позволяющей им контролировать работу противоположной стороны; 6) принцип партнерских отношений. Клиент сам определяет, услугами какого банка ему воспользоваться. В равной степени это относится и к банку, который выбирает себе клиента; 7) принцип договорных отношений. Все операции банка оформляются соответствующим договором; 8) принцип законности. Права банка охраняются законодательством страны. Он вправе совершать экономические операции и сделки, определяемые его статусом. При нарушении прав банк вправе защищать свои интересы в суде. Обязанности банка: · выполнять обязательства, вытекающие из его договорных отношений с клиентом; · сохранение в строгой секретности дел своего клиента. Раскрытие информации допускается в четырех случаях: 1) с согласия клиента; 2) в интересах банка; 3) в общественных интересах; 4) в соответствии с законом. Права клиента: - на открытие счета в банке; - на возврат средств, помещенных на счет в банке; - на отсрочку платежа банку; - на участие в совете банка, банковских ассоциациях: регулируется общими положениями об АО. Согласно юр. нормам в совет банка входят его учредители, имеющие определенную долю в уставном капитале. Обязанности клиентов: · ответственны перед законом за свою подпись в договорах с банком; · обязаны соблюдать правила, установленные банком, при совершении тех или иных операций; · при кредитовании обязуется своевременно представлять достоверную информацию, свой баланс, при необходимости — некоторые расшифровки к отдельным его статьям; · информировать о важных изменениях в финансовой, производственной или торговой деятельности; · давать поручения о перечислении платежей только если на его расчетном счете имеются ден. средства. В противном случае д. б. заключен договор об овердрафте; · анализ деятельности банка, которому он доверяет денежные средства.
