Банковская система России в своем развитии прошла 5 этапов:
1. середина 18в. – 1860г. – период создания и функционирования банков как государственных (казенных),
2. 1860 - 1917гг. – период развития и совершенствования банковской системы,
3. 1917 – 1932гг. – формирование новой банковской системы,
4. 1932 – 1987гг. – стабильное функционирование социалистической банковской системы,
5. 1987 – настоящее время – формирование современной рыночной банковской системы.
1 этап:
В 1722г. в России появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования и выдающие ссуды либо под залог недвижимости (сохранные кассы), либо под залог драгоценных металлов (ссудные кассы).
В 1733г. был создан государственный ссудный банк, который играл роль казенного ломбарда.
В 1754г. созданы 2 банка – Государственный заемный банк для дворянства, призванный осуществлять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества для предоставления купечеству краткосрочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов, гарантии городских магистратов. Однако эти банки достаточно быстро прекратили свою деятельность, столкнувшись с невозвратом основной части кредитов. Такая же участь постигла торговые коммерческие банки Петербурга и Астрахани, созданные в 1764г. для поощрения внешней торговли.
В 1786г. учрежден Государственный земельный банк, появляются институты долгосрочного ипотечного кредитования. Среди них Вспомогательный банк для дворянства, особенностью которого была выдача долгосрочных ипотечных ссуд не деньгами, а банковскими билетами с принудительным курсом. Они были обязательны к приему как частными лицами, так и казначейством по принудительной стоимости и приносили определенный годовой доход.
В 1817г. создан Государственный коммерческий банк, который принимал вклады, осуществлял бесплатные переводы, выдавал ссуды учитывал векселя. Его капиталы не облагались налогами и не использовались для финансирования государственных расходов. Государство сохраняло определенный контроль над банком путем назначения половины директоров и утверждало
решение правления банка, касающиеся активных операций.
2 этап:
В 1859г. Александр II принял решение о создании Государственного банка, который начал свои операции 2 июня 1860 года. После денежной реформы 1861года в стране начался активный процесс создания частных коммерческих банков и обществ взаимного кредита.
Наибольший размах в кредитной деятельности в области банковского дела достигла в начале 70-х годов 19 века. К 1982г. банковская система России состояла из:
- Государственного банка,
- Общественных городских и земельных банков,
- Частных банков: акционерных, городские кредитные общества, общества взаимного кредита.
В 1914г. в России насчитывалось более 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные.
3 этап:
С ноября 1917года начался новый этап развития банковской системы России, началась её полная реорганизация.
14 декабря 1917года Декретом Всесоюзного Исполнительного Комитета (ВЦИК) банковское дело было объявлено государственной монополией, а все акционерные и другие коммерческие учреждения национализированы и объединены с государственным банком, который получил наименование Народный банк РСФСР и был передан в ведение Наркомфина. В 1918г. была запрещена деятельность иностранных банков.
В период НЭПа происходит восстановление разрушений кредитной системы. Она представляется 2-мя ярусами:
1. Государственный банк, выступающий в роли Центрального банка,
2. разветвленная сеть акционерных коммерческих банков, кооперативных, коммунальных, сельскохозяйственных, кредитной кооперации, обществами взаимного кредита, сберкассами и других институтов.
4 этап:
В 30-е годы в стране происходит реорганизация кредитной системы, следствием которой стали чрезмерная централизация и укрупнение банковского дела. По существу остается только 1-й верхний ярус, который включает в себя Государственные банки, Строительные банки, Банк внешней торговли, а также систему государственных сберкасс. За рамки кредитной системы была выведена система страхования, а государственному банку была отдана монополия на все кредитные ресурсы. Роль кредитных учреждений на местах сводилась к распределению кредитов между конкурирующими заемщиками в соответствии с инструкциями госбанка и на цели, предусмотренные планом.
В 1987году состоялся пленум ЦК КПСС, который принял решение о совершенствовании банковской системы. В результате, данного решения, наряду с госбанком, который играл роль «банк банков». В результате было создано 5 отраслевых банков, а именно:
- Промстройбанк, занимавшийся кредитованием промышленности, строительства, транспорта и связи,
- Агропромбанк, кредитовавший агропромышленный комплекс,
- Жилсоцбанк, кредитующий и обслуживающий жилищное хозяйство и социальные сферы,
- Сбербанк, преобразованный из сберегательных касс, и ориентированный прежде всего на обслуживание физических лиц, т.е. населения,
- Внешэкономбанк, обслуживающий внешнеэкономическую деятельность.
Функции банков переплетались, сто обострило необходимость реорганизации банковской системы.
5 этап:
В 1988г. был принят закон «О кооперации», который позволил образоваться коммерческим банкам. В 1989г. в стране насчитывалось 43 банка, в 1991г. – 1357 банков.
В конце 1990г. были приняты законы «О Государственном банке» и закон «О банках и банковской деятельности», которые определяли условия открытия банков, пути и методы контроля над ними. Затем был принят закон «О банках и банковской деятельности РФ», который установил двухярусную банковскую систему в виде Центробанка, Сберегательного банка и других коммерческих банков. Согласно этому Закону коммерческие банки получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов и кредитной политики, а также при определении процентных ставок, им было дано право осуществлять валютные операции на основании лицензии, выданной ЦБ.
Тенденции данного периода:
- преобладали мелкие и средние банки,
- преобладали акционерные, паевые и смешанные банки,
- основная часть банков функционировала в Центральном регионе,
- неразвитой была сеть специализированных банков (ипотечных, инвестиционных).
В 1998г. в связи с кризисом в стране банки потерпели значительные убытки, упала ликвидность, сокращена была ресурсная база, потерян собственный капитал. До 2000г. банковская система постепенно восстанавливалась, была создана законодательная база, банкам оказывало помощь государство. В 2000 г. продолжилась тенденция к сокращению числа действующих кредитных организаций. Уровень обеспеченности населения коммерческими банками и филиалами в России значительно отстаёт от большинства развитых стран Запада
