Понятие и виды страхования. Государственное ре­гулирование страховой деятельности.

Страхование представляет собой экономические отношения, возникающие в связи с формированием целевых фондов денежных средств, создаваемых для защиты имущественных интересов насе­ления в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами.

Страхование - это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении оп­ределенных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Виды страхования:

1) Личное страхование (ст. 934). Объект жизнь, здоровье, достижение определённого возраста или наступление иного страхового случая в жизни страхователя). В случае наступления страхового случая страхователь обязан выплатить сумму указанную в договоре страхования.

2)Имущественное страхование

Договор страхования имущества оговаривает обязанности страховщика возместить страхователю материальный ущерб в случае наступления страхового события. При этом сумма выплаты, указанна в договоре. Объектами страхования может выступать недвижимость; грузы; транспортные средства (наземные, водные, воздушные); иное имущество. Этот вид страхования породил множество страховых продуктов. Застраховать можно финансовые риски, имеющие отношение к потере доходов из-за остановки производственного процесса в результате наступления страхового события. Страхование имущества может быть выходом из положения в случае банкротства контрагентов или невыполнения ими своих обязательств, а также и в ряде других случаев.

3)Страхование ответственности

Вид страхования предусматривает в качестве объекта страхования ответственность перед третьими лицами, которым потенциально может быть нанесен ущерб по причине каких-либо действий (бездействия) страхователя. Договор страхования ответственности перекладывает ответственность (в случае наступления страхового события) за ущерб на страховую компанию, которая обязуется компенсировать страхователю суммы, которые он должен уплатить третьим лицам в качестве возмещения за причиненный ущерб.

Страхование гражданской ответственности является одним из самых многочисленных видов страхования, с большим количеством разновидностей. На его основе построено множество страховых продуктов.

Формы страхования:

1. Обязательная форма страхование - является одной из форм страхования и обязывает заключать страховой договор на уровне закона. Т.е. государство обязывает физических или юридических лиц заключить договор обязательного страхования с компанией "страховщиком". Такое страхование распространяется на случаи когда затронуты интересы конкретного лица и общественные интересы. При этом в различных случаях установленных законом оплата страховой премии в данной форме страхования может осуществляться как за счет государственного бюджета так и за счет средств страхователя.

К обязательным видам страхования относятся:

- Обязательное медицинское страхование

- Обязательное страхование авто гражданской ответственности

- Страхование военнослужащих

- Страхование пассажиров

- Страхование профессиональной ответственности для некоторых специалистов

2. Добровольная форма страхования - форма страхования основанная на добровольном выборе. Страхователь сам выбирает будет ли он заключать договор страхования со "страховщиком", что он будет страховать, на какой срок и в какой компании. Страховая премия уплачивается только из собственных средств страхователя.

К добровольным видам страхования относятся:

- КАСКО

- Добровольное медицинское страхование

- Страхование жизни

- Страхование имущества

- Добровольное страхование ответственности

- Страхование грузов ит.д

Воздействие государства на участников страховых обязательств проводится по нескольким направлениям:

• прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов;
• законодательное обеспечение становления и защиты национального страхового рынка;
• государственный надзор за страховой деятельностью;
• защита добросовестной конкуренции на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма.

Прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов обусловливается необходимостью:

• предоставления гарантий социальной защиты определенных групп населения и проведения обязательного Государственного страхования за счет бюджетных средств;
• определения основ и порядка участия государства в страховании некоммерческих рисков для защиты инвестиций, в том числе и иностранных, в страховании экспортных кредитов;
• предоставления дополнительных гарантий тем средствам страховщиков, которые размещаются в форме специальных нерыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом;
• создания целевых резервов, компенсирующих несостоятельность отдельных страховых организаций при исполнении ими обязательств по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования граждан.