Одной из самых популярных форм передачи риска в предпринимательской деятельности является страхование.
Признаки страхования и его отличительные особенности:
страхование имеет целевой характер: предусматриваются конкретные виды рисков и страховые выплаты при заранее оговоренных условиях;
страхование носит вероятностный характер — заранее невозможно учесть, когда наступит страхуемое событие, произойдет ли оно вообще, каковы будут его последствия;
страхование характеризуется возвратностью средств, если наступит страхуемое событие: предприниматель получит заранее оговоренную сумму ущерба.
Чтобы застраховать предпринимательские риски, они должны иметь основные элементы страхуемости:
вероятность наступления риска (иначе нет необходимости его страховать);
риск должен иметь случайный характер (когда заранее невозможно определить время его наступления, а также силу его разрушительного действия);
каждый вид страхуемого риска должен поддаваться статистическому учету.
Таким образом, исходя из признаков и элементов страхуемости, все предпринимательские риски подразделяют на страхуемые и не страхуемые.
Стрхуемые риски — это события или совокупность событий, которые можно предсказать, и заранее провести страхование. Все потери и ущербы по страхуемым рискам возмещаются страховой компанией, страховщиком.
Не страхуемые риски нельзя предусмотреть, предсказать. По не страхуемым рискам все потери предприниматель возмещает сам, из собственных средств.
В практике страхования выделяют такие страхуемые предпринимательские риски:
пожар, стихийные бедствия;
автомобильные аварии;
риск уничтожения или порчи груза (товара) при транспортировке;
риск из-за небрежности работников, нанятых предпринимателем, вероятной нечестности служащих;
риск вследствие возможного заболевания и смерти работников, самого предпринимателя.
