Д банковского счета- банк обязуется принимать и зачислять поступающие д средства на счет клиента, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соот сумм со счета и проведении других операций по счету. Д. консенсуальный, публичный. Правовая природа:
- самостоятельный- принято
- смешанный, сочетает элементы займа, хранения
Предмет- осуществление банком операций с денежными средствами клиента- вкладчика, находящимися на его банковском счете.
Форма- письменная путем подписания 1 документа/обмена документами
Стороны: 1) банк- банк и иные кредитные организации, имеющие спец разрешение на осуществление банковской деятельности 2) клиент- владелец счета- Фл или ЮЛ.. Д м.б. предусмотрено условии о кредитовании банком счет клиента( обязательство банка осуществлять по распоряжению клиента в уст пределах платежи для при отсутствии ден средств на счете- по правилам займа и кредита). Тогда д.б. включены условия о размере % ставки, срок и размер кредитовая, сколько раз банк обязан оплачивать. Кроме уплаты % клиент оплачивает и услугу по расчетно- кссовому обслуживанию, а банк уплачивает клиенту % за пользование ден средствам.
Правовое регулирование: ГК, гл.45(БС), З «О банках и банковской деятельности»- порядок открытия и ведения счетов.
При заключении д открывается счет. Банк не вправе отказать в открытии счета(искл:у банка нет возможности принять на банковское обслуживание/допускается з и иными ПА). При необоснованном уклонении банка –обращение в суд о понуждении. Для открытия счета клиент предоставляет в банк:
- заявление
- уч документы и свидетельство о регистрации ЮЛ
- карточку с образцами подписей руководителя и главбуха и оттиска печати. Клиент м предоставить право списывать ден средства 3 лицу путем выдачи банку соот распоряжения письменно.
Распоряжение ден средствами осуществляется: 1) предоставление расчетных документов с обязательными реквизитами( предоставление банковской карточки с подписями уполн лиц и оттиском печати). Если клиент уполномочивает 3 лицо, то д предоставить письменно необходимые данные 2) предоставление расчетных документов в электронной форме. Банк обязан совершать для клиента оп перечень операций,
срок: 1) зачисление ден средств- не позже дня, след за днем поступления ден средств, если не пред более короткий срок 2)выдача или перечисление ден средств- не позже дня, след за днем поступления в банк патежного поручения, если не более короткий срок.
Виды:
- депозитные
- расчетные(открываются ком организациям, филиалам по заявлению самих орг, ИндП)
- текущие(неком орг-ям, филиалам и пред-вам ЮЛ)- круг операций ограничивается расходами на содержание филиала/п-ва, в т.ч. расходы на оплату труда
- валютные- для проведение расчетов в ино валюте
- корреспонденские субсчета банков- счета банков в других банках.
- бюджетные- открываются S, которые управомочены распоряжаться бюджетными средствами.
Договор банковского счета- банк обязуется принимать и зачислять поступающие д средства на счет клиента, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соот сумм со счета и проведении других операций по счету. Д. консенсуальный, публичный.
Стороны:
- банк- банк и иные кредитные организации, имеющие спец разрешение на осуществление банковской деятельности
- клиент- владелец счета- Фл или ЮЛ.
Банк:
- вправе использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя при этом право клиента на беспрепятственное распоряжение ими
- обязан совершать операции по распоряжению денежными средствами в соотв с условиями договора, законом, обычаями делового оборота
- обязан зачислять, выдавать и передчислять на счет клиента поступившие денежные средства в установленные сроки
- если это предусмотрено договором, осуществлять платежи со счета при недостаточности денежных средств на нем- кредитования счета
- обязан уплачивать % за пользование денежными средствами, находящимися на счете
- обязан храниьт тайну банковского счета и вклада, операций и сведений о клиенте
- несет ответственность за неисполнение денежного обязательства в случае несвоевременного зачисления на счет денежных средств, невыполнения указаний клиента о перечислении средств со счета либо об их выдаче.
Клиент:
- имеет право немедленно возврата суммы вклада+ %+ убытки, если банк: а) не выполнил обязанностей по возврату вклада б) утратил обеспечение или ухудшил его условия в) принял вклад от граждан с нарушением з-ва или неуполномоченным лицом г) не возвратил вклад, неправомерно удержал или не выплатил проценты
- вправе требовать заключения договора банковского счета при уклонении банка
- вправе требовать возмещения убытков, причиненных разглашением банковской тайны
- права клиента м.б. ограничены наложением ареста или приостановлением операций по счету
- обязан оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете( плата ежеквартально, если инее иное договором) .
Прекращение: 1) по заявлению клиента- расторгается в любое время 2) по заявлению банка в судебном порядке, если: а) сумма ден средств на счете сохраняется ниже установл мин размера в течение 2лет, и по истекло 2 месяца со дня уведомления банком клиента б) отсутствие операций по счету в течение года. При расторжении д остаток денег выдается либо перечисляется на указ счет в 7 дней, банк счет закрывается.
Банк обязан совершать для клиента оп перечень операций, срок: 1) зачисление ден средств- не позже дня, след за днем поступления ден средств, если не пред более короткий срок 2)выдача или перечисление ден средств- не позже дня, след за днем поступления в банк патежного поручения, если не более короткий срок.
Распоряжение ден средствами осуществляется: 1) предоставление расчетных документов с обязательными реквизитами( предоставление банковской карточки с подписями уполн лиц и оттиском печати). Если клиент уполномочивает 3 лицо, то д предоставить письменно необходимые данные 2) предоставление расчетных докуметов в электронной форме.
Основания списания денежных средств со счета: 1) распоряжение клиента 2)решение суда 3)другие в З или д. Списание д средств по требованиям 3 лиц- лишь по письменному указанию клиенту. При наличии на счете клиента д средств, достаточных для удовлетворения всех требований, списание д средств производится в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание(календарная очередность), если не иное З. При недостаточности средств очередность: 1)по требованиям о возмещении вреда жизни, здоровью, взыскание алиментов 2)выходные пособия, оплата труда лиц по ТД, вознаграждения по авторским договорам 3)оплата труда лиц по ТД, отчисления в Пенсионный фод, Фонд соц и мед страхования 4)платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые производились ранее 5)удовлетворение денежных требований 6)другие платежные документы по календарной очередности.
В случае несвоевременного зачисления на счет ден средств/необоснованного списания/невыполнение указаний клиента- банк платит % за просрочку по ставке реф-я. Права клиентов носят обязательственный характер, и не банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств, устанавливать другие ограничения прав клиента(искл: наложение ареста, приостановление операций по счету), если не в З.
