Автоматизированная Банковская Система (АБС) это комплекс аппаратно-программных средств, реализующих мультивалютную информационную систему, обеспечивающую современные финансовые и управленческие технологии в режиме реального времени при транзакционной обработке данных.
Термин «автоматизированная» означает, что в некоторой системе происходит частичная автоматизация ряда бизнес-процессов, однако нет полной автоматизации, т. е. система работает в диалоге с человеком, который является лицом, принимающим окончательные решения.
Цели применения Abs:
- уменьшение времени на проведение операций и оформление документов, повышение пропускной возможности банка;
- уменьшение количестве персонала, занимающейся малоквалифицированной обыденной работой;
- совершенствование свойства профилактики посетителей;
- увеличение квалификации банковского персонала;
- интегрирование в единичные банковские системы.
Автоматизированную банковскую систему в соответствии с функциональным назначением принято разделять на три подсистемы:
· Front-office (верхний уровень) - подсистема, обеспечивающая взаимодействие банка с внешним миром. В подсистеме осуществляется ввод первичной информации, взаимодействие банка с клиентами, другими банками, биржами, центральным банком (ЦБ).
· Back-office (средний уров ень) - подсистему, обеспечивающую общебанковскую и общехозяйственную деятельность. К подсистеме относится работа с кредитами.
· Accounting (нижний уровень) - подсистему, обеспечивающую своевременное и корректное отражение деятельности банка в рамках существующих процедур бухгалтерского учёта.
· В самостоятельную группу – Analysis – выделены операции реализующие анализ текущего состояния банка, планирование и внутренний аудит банка.
Принципы построения АБС:
· комплексный подход в охвате широкого спектра банковских функций с их полной интеграцией;
· модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный заказ с последующим наращиванием;
· открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами (системы телекоммуникации, финансового анализа и др.), обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства;
· гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка;
· масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов;
· многопользовательский доступ к данным в реальном времени и реализация функций в едином информационном пространстве;
· моделирование банка и его бизнес-процессов, возможность алгоритмических настроек бизнес-процессов;
· непрерывное развитие и совершенствование системы на основе реинжиниринга бизнес-процессов.
Создание или выбор автоматизированных банковских систем (АБС) связаны с планированием системной инфраструктуры банка.
Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соотношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий.
В инфраструктуре выделяются подсистемы:
· обеспечивающие;
· функциональные.
К обеспечивающим относят:
· информационное обеспечение;
· техническое оснащение;
· системы связи и коммуникации;
· программные средства;
· системы безопасности, защиты и надежности и др.
Функциональные подсистемы реализуют банковские услуги, бизнес-процессы и любые комплексы задач, отражающие содержательную или предметную направленность банковской деятельности.
Создание АБС требует учета:
· особенностей структуры;
· специфики;
· объемов банковской деятельности.
Это обусловлено организационным взаимодействием подразделений банка в виде многоуровневых и многозвенных систем со сложными информационными связями прямого и обратного направления:
· головной банк;
· отделы, филиалы, обменные пункты;
· внешние структуры.
Характерной особенностью АБС является многообразие и сложность видов обеспечения автоматизации деятельности банка.
