В заключение можно сделать вывод, что как низкие значения банковской ликвидности, так и их высокие значения негативно сказываются на устойчивости банковской системы. Недостаток ликвидности «сковывает» банковскую систему, увеличивает риски потери платежеспособности банков, а также снижает рентабельность банковских операций, так как в подобной ситуации кредитные организации вынуждены для обеспечения платежеспособности поддерживать избыточные объемы ликвидных и низко доходных активов. Избыточная ликвидность банков означает их неспособность эффективно распоряжаться имеющимися свободными ресурсами. Как правило, платные пассивы банки вынуждены держать на низкодоходных депозитах в ЦБ, что означает отрицательную банковскую маржу и факт «проедания» капитала со всеми негативными последствиями, приводящими в итоге к общей дестабилизации банковского сектора. Таким образом, основной задачей управления риском ликвидности остается достижение оптимального равновесия между активами и пассивами банка в разрезе сроков и валют. Это необходимо для поддержания как стабильности и эффективности платежной системы отдельного банка, так и устойчивости всей банковской системы.
