Идеология привлечения средств коммерческими банками предполагает не просто обеспечение сохранности денег, а получение дохода клиентами, размещающими денежные средства на различных счетах и приобретающими ценные бумаги банка. Условие возрастания стоимости отличает привлеченные ресурсы коммерческих банков от других категорий финансовых ресурсов общества.
Значение привлеченных ресурсов для коммерческих банков трудно переоценить.
Во-первых, привлеченные ресурсы составляют наибольшую часть финансовых ресурсов коммерческих банков.
Во-вторых, они неоднородны по составу, что позволяет использовать их в широком спектре банковских услуг и диверсифицировать вложение средств в различные кредитные и инвестиционные инструменты.
В-третьих, формирование привлеченных ресурсов опирается на значительный потенциал сбережений юридических и физических лиц.
Привлеченные средства вовлекаются в экономический процесс с целью получения дохода, формируют капитал, используемый банком в проведении активных операций. В настоящих условиях хранение денег в коммерческих банках – один из немногих способов сохранить свои сбережения. Использование привлеченных ресурсов позволяет:
– существенно расширить объем банковского бизнеса;
– обеспечить более эффективное использование капитала;
– ускорить формирование ресурсной базы;
– повысить рыночную стоимость коммерческого банка.
Привлеченные средства банков покрывают значительную часть потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно высока. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность экономических агентов в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.
Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц в депозиты (вклады) на определенные сроки либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть пассивов банков.
К недепозитным источникам привлечения ресурсов, как отмечалось ранее, относятся: получение займов на межбанковском рынке, соглашения о продаже ценных бумаг с обратным выкупом, учет векселей и получение ссуд у ЦБ РФ, получение зарубежных займов, продажа банковских акцептов, эмиссионные источники: выпуск векселей, выпуск облигаций и др.
Значение рынка межбанковских кредитов состоит в том, что, перераспределяя избыточные для некоторых банков ресурсы, этот рынок повышает эффективность использования кредитных ресурсов банковской системой в целом. Кроме того, наличие развитого рынка межбанковских кредитов позволяет меньшие средства держать в оперативных резервах банков для поддержания их ликвидности.
