Заём - договор, согласно которому одна сторона (заимодавец) передает во владение другой стороне (заемщику) денежные средства (или имущество), при этом заемщик берет на себя обязательство возвратить полученные им денежные средства (или имущество) по условиям заключаемого договора. Договор займа обычно заключается между физическими лицами на беспроцентной основе.
Разница между займом и кредитом в том, что при договоре займа возвращается ровно столько, сколько взяли в количественном исчислении. При договоре кредита к этому добавляется коммерческий интерес в виде процента (либо других оговоренных условий).
Кредит отличается от займа тем, что телом кредита являются только деньги, а телом займа могут быть как денежные средства, так и иные предметы. Еще одним отличием займа от кредита является то, что заем - безвозмездный вид долга. То есть при заключении договора кредитования в него вносятся условия по оплате годовых процентов за пользование кредитом, а при заключении договора займа это не обсуждается в связи с тем, что между заемщиком и заимодавцем существуют близкие или доверительные отношения. При оформлении кредита передача денежных средств осуществляется через финансового посредника, в виде банка или другого учреждения.
Форма заключения. Кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной форме.
Финансы и кредит имеют общую экономическую природу - в их основе лежат товарно-денежные отношения.
Общие черты:
1. Участие обеих категорий в формировании различных фондов денежных средств (признак фондообразования);
2. Основой являются товарно-денежные отношения;
3. Выражают движение стоимости в ее денежной форме;
4. Используются в функции средства обращения или средства платежа;
5. В кругообороте фондов предприятия нету отличия между собственными и кредитными деньгами.
Отличия:
1. Кредит рассматривается как перераспределительная категория, а финансы проявляют себя и на этапе распределения и перераспределения;
2. Кредитные ресурсы всегда предоставляются на условиях платности, возвратности, срочности и материальной обеспеченности, финансовые ресурсы предоставляются на условиях безвозвратности, бесплатности (исключение составляют бюджетные ссуды);
3. Сфера использования финансовых ресурсов шире, чем кредитных, а сфера кредитных ресурсов уже в основном на микроуровне;
Кредит непосредственно связан с денежным оборотом, а финансы не оказывают влияния на денежный оборот.
Банковская гарантия – это документ, согласно которому банк берет на себя ответственность выплатить бенефициару (заказчику) денежную неустойку в случае, если принципал не выполнит взятых на себя обязательств.
Говоря о тендерных конкурсах, банковская гарантия используется в трех основных ситуациях: необходимость обеспечения заявки на тендер, необходимость предоставления обеспечения контракта, а также возврата авансовых платежей. Если вы не хотите оформлять документ подобного типа, то у вас остается только один альтернативный и крайне невыгодный вариант – прямой денежный залог в виде замороженных денег на депозите заказчика.
Есть и другие виды гарантий, скажем, гарантия возврата кредита, таможенная гарантия и т.д., но они не имеют отношения к тендерным взаимоотношениям.
Банковская гарантия оформляется в виде сертификата и выдается на определенный срок и на определенных условиях, подразумевающих выплаты процентов, а иногда и комиссии. Но сколько бы ни готов был платить клиент, он никогда не получит гарантии от банка, если не обладает достаточным авторитетом в деловом мире, либо «покровителем», способным выступить в его защиту.
Следовательно, отличия данного инструмента от обычного кредита совершенно очевидны. Кредит – это целевой/нецелевой денежный займ, выдаваемый под определенный процент. В то время как банковская гарантия – это поручительство от банка, обеспечение вашей благонадежности для деловых партнеров, за использование которого вам придется заплатить банку небольшое финансовое вознаграждение.
Чем отличаются банковская гарантия и поручительство? Первый документ выдается банковским учреждением или кредитным фондом, которые обязуются покрыть все убытки организатора тендера в случае невыполнения победителем торгов тех или иных работ или срыва поставок оговариваемой продукции. Договор поручительства же выдается участнику государственной или коммерческой компанией, которая соответствует требованиям Федерльного закона 94 и готова взять на себя возмещение потенциальных убытков заказчика.
