Кредитная организация в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Гражданским кодексом РФ образуется на основе любой формы собственности. 1. Кредитной организацией в форме общества с ограниченной ответственностью признается общество, учрежденное одним или несколькими лицами, уставный капитал которого разделен на доли определенными учредительными документами; 2. Общество с дополнительной ответственностью мало распространено в Российской Федерации, т.к. если активов общества окажется недостаточно для расчетов с кредиторами, остаток долга принимают на себя учредители; 3. Акционерным признается общество, уставный капитал которого разделен на определенное количество акций. Основанием для начала деятельности кредитной организации является получение лицензии на осуществление банковских операций. Права и обязанности по выдаче лицензии и их отзыву возложены на Банк России. Кредитная организация должна быть зарегистрирована в книге государственной регистрации кредитных организаций, которую ведет ЦБ, и лишь затем кредитная организация может осуществлять операции. Лицензия учитывается в специальном реестре, который публикуется ЦБ в специальном издании «Вестник Банка России». В лицензии содержится вся информация о том, какие банковские операции может выполнять данная кредитная организация. Такая лицензия выдается без ограничения срока действия. Юридические лица, претендующие на получение лицензии, обязаны предоставить в ЦБ перечень документов, а также должны соответствовать требованиям к руководству банка и его финансовому положению. Документы, необходимые для получения лицензии: 1. Заявление ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; 2. Учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законодательством; 3. Устав; 4. Протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур на должности руководителя и главного бухгалтера кредитной организации; 5. Свидетельство об уплате государственной пошлины; 6. Копии свидетельств о государственной регистрации учредителей юридического лица, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, подтверждение налоговыми органами выполнения учредителями обязательств перед всеми уровнями бюджетной системы в течение 3-х лет. 7. Декларация о доходах учредителей физических лицах, заверенная налоговыми органами, подтверждающая источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации; 8. Анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера кредитной организации, заполненные ими и содержащие сведения: - о наличии высшего образования юридического или экономического; - опят работы в кредитной организации не менее года; - отсутствие судимости. Полученные документы рассматриваются ЦБ в течение 6 месяцев. При положительном решении, ЦБ в трехдневный уведомляет об этом учредителей кредитной организации, выдает им свидетельство о государственной регистрации и требует в течение месяца произвести оплату 100% ее объявленного уставного капитала. Деньги для оплаты уставного капитала перечисляются учредителями на корреспондентский счет кредитной организации в Банке России. Лицензия выдается только после предъявления документов о 100% уплате уставного капитала. Причины отзыва лицензии: 1) установление недостоверных сведений, на основании которых была выдана лицензия; 2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренный лицензией, более, чем на 1 год со дня ее выдачи; 3) установление фактов недостоверности отчетных данных; 4) осуществление банковских операций, не предусмотренных лицензией; 5) неисполнение требований законодательства, регулирующего банковскую деятельность: 6) неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации. Сообщение об отзыве лицензии публикуется ЦБ в «Вестнике Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.
