Суть его заключается в уменьшении или устранении кредитного риска.
Объектами являются коммерческие кредиты предоставляемые покупателю, банковские ссуды поставщику или покупателю и др.
Страхование кредитных рисков защищает интересы продавца или банка кредитора на случай неплатежеспособности должника или неоплаты долга по другим причинам.
В РФ существует два вида страхования кредитных рисков:
1.страхование риска непогашения кредитов;
2.страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов.
Добровольное страхование рисков непогашения кредитов. Страхователями выступают банки, выдающие кредиты.
Объектом страхования выступает ответственность всех или отдельных заемщиков (ФЛ и ЮЛ) перед банком за своевременное и полное погашение кредитов и процентов за их пользование.
Ответственность страховщика возникает через 20 дней после наступления срока платежа, если страхователь не получил обусловленную кредитным договором сумму.
Конкретный предел ответственности страховщика составляет от 50% до 90% суммы непогашенного заемщиком кредита и процентов по нему.
Срок наступления ответственности страховщика устанавливается договором страховщика. Срок страхования может быть от 1 месяца до 1 года и более.
Тарифная ставка устанавливается в зависимости от срока страхования и составляет при страховании риска непогашения всех кредитов, выданных банком от 1% до 2,2% от страховой суммы. В этом случае договор заключается сроком на 1 год.
При страховании отдельных кредитов ставка более высокая от 1,8% до 3,5% от страховой суммы.
В зависимости от степени рисков в каждом конкретном случае ставки страховых платежей могут быть понижены или увеличены путем применения соответствующих коэффициентов:
от 0,2% до 1% - понижающие;
от 1% до 5% - повышающие.
Добровольное страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов. Страхователи – предприятия и организации, являющиеся заемщиками кредитных средств.
Объектом страхования является ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит.
Основные условия этого вида аналогичны страхованию риска непогашения кредита.
Ставки страховых платежей установлены от 1,8% до 3,5% к страховой сумме.
Исходя из степени риска, также могут применяться понижающие и повышающие коэффициенты.
При страховании риска непогашения кредита УЩЕРБ равен СУММЕ НЕПОГАШЕННОГО КРЕДИТА и СУММЕ ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ. Размер страхового возмещения определяется исходя из установленного в договоре предела ответственности страховщика на основании акта о непогашении кредита.
