1. Определите последовательность явлений развертывании инфляционных процессов:
- рост денежной массы росту цен;
- рост цен росту денежной массы?
3. Чем отличается биметаллизм от монометаллизма?
Монометаллизм — это денежная система, при которой один металл (золото или серебро), служили всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения.
Биметаллизм — это денежные системы, в которых роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя металлами (золото и серебро).
4. Показатели денежная масса и денежная база.
Денежная масса — это совокупность всех денежных средств, находящихся в обращении в национальном хозяйстве в наличной и безналичной формах. Для измерения количества денег применяют специальные денежные показатели – денежные агрегаты, которые утверждаются в законодательном порядке. В РФ используются денежные агрегаты, принятые в мировой практике: М0; М1; М2, которые имеют, однако, свою специфику. (М=Депозиты+Банковский мультипликатор).
Денежная база— это совокупность наличных денег в обращении и общего объема резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке. (ДБ=Налич.денбши + обязат. резервы, депонированные в Банк России).
Денежная база в широком смысле включает в себя:
- наличные деньги в обращении, в том числе в кассах коммерческих банков;
- средства в фонде обязательных резервов;
- средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России.
5. Доходы и расходы коммерческого банка.
Доходы коммерческого банка – это денежные поступления, связанные с осуществлением банками всех видов банковской деятельности. Банковские доходы можно подразделить на стабильные и нестабильные доходы:
К стабильным доходам в практике банка обычно относятся доходы от основной деятельности: процентные доходы (предоставление и размещение кредитов, доходы от различных операций: факторинг, лизинг, трастовые и т.д.), комиссионные вознаграждения (услуги некредитного характера), прочие доходы (штрафы, пени, неустойки, доходы от операций банков по реализации ценных бумаг и т.д.
К нестабильным относятся доходы от валютных операций, от операций с ценными бумагами на финансовых рынках.
Расходы коммерческих банков представляют собой использование денежных средств, необходимых для осуществления всех видов банковской деятельности. Группировка расходов банка осуществляется аналогично группировке доходов для того, чтобы можно было оценить финансовый результат и уровень прибыльности по каждому из направлений деятельности банка.
6. Сравнить банковский и коммерческий кредит?
Отличие коммерческого кредита от банковского:
1) по субъектному составу сторон сделки. В коммер кредитор-производств или тоговое предприятии; заемщик- другой производитель или торговый представитель, физическое лицо.
2) по характеру сужаемой стоимости. Ком. Как в денежном так и в товарной форме. Банковский только в денежной форме.
3) При банковском кредите платность выступает обязательным требованием. Ком. кредит может предоставляться без взымания %
4) Банковский кредит может быть долгосрочным, может пополнять основной капитал. Ком кредит как правило краткосрочный и пополняет оборотный капитал.
5) Теоретически банковский кредит не ограничен по сумме. Коммерческий кредит имеет совой естественный ограничитель в виде запасов готовой продукции на складе.
6) Коммерческий кредит преследует цель ускорения реализации товара поставщиком. Банковский кредит нацелен на извлечение прибыли банком.
7) Ком кредит обслуживает движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Банковский кредит создает разнонаправленное использование денежных средств.
8) К ком кредите – пром и торг капитал. Банк кредит – относительно самостоятельный капитал.
9) Получение банковского кредита как правило сопряжено с целым рядом формальных процедур. Ком кредит предоставляется автоматически, т.к. сама его возможность вписана в договоре купли-продажи.
10) Ком кредит – косвенная форма кредитования. Прямая же форма это банковский кредит – отражает непосредственную выдачу ссуды ее пользователю без промежуточных звеньев.
7. Классификация форм ссудного процента.
|
Классификационные признаки |
Формы ссудного процента |
|
1. По формам кредита |
Коммерческий процент, банковский процент, потребительский процент, процент по лизинговым сделкам, процент по государственному кредиту |
|
2. По видам кредитных учреждений |
Учетный процент Центробанка, банковский процент, ломбардный процент |
|
3. По видам инвестиций |
Процент по кредитам в оборотные средства, процент по инвестициям в основные фонды, процент по инвестициям в ценные бумаги |
|
4. По срокам кредитования |
Процент по краткосрочным ссудам, процент по долгосрочным ссудам, процент по среднесрочным ссудам |
|
5. По видам операций кредитных учреждений |
Депозитный процент, процент по ссудам, вексельный процент, учетный процент Центробанка, процент по межбанковским кредитам |
8. Дайте определения следующим терминам: аннуитетный кредит, фидуциарная эмиссия, сеньораж.
Аннуитетный кредит – это самый распространенный вид платежной системы, при которой размер ежемесячного платежа не меняется, оставаясь неизменным на протяжении всего периода кредитования.
Фидуциарная эмиссия - эмиссия банкнот, денежных знаков, необеспеченная запасом драгоценных металлов (в первую очередь, золота) эмиссионного банка.
Сеньора́ж — доход, получаемый от эмиссии денег и присваиваемый эмитентом на праве собственности.
9. Российское законодательство о денежной системе.
Настоящий Закон устанавливает правовые основы денежной системы РФ и ее функционирования.
Денежная система РФ включает в себя официальную денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию и регулирование денежного обращения.
Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.
Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.
10. Банк принимает депозиты на 9 месяцев по ставке 6 % годовых. Определить реальные результаты вкладной операции для депозита 1250 тыс. руб. при месячном уровне инфляции 7%.
