42)Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы.
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки.
Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
Центральные банки выполняют следующие основные функции:1-эмиссия банкнот и монет;2-проведение денежно-кредитной политики;3-является «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;4-рефинансирование кредитно-банковских институтов;5-управление официальными золотовалютными резервами;6-проведение валютной политики;7-регулирование деятельности кредитных институтов;
К инструментам денежно-кредитной политики ЦБ РФ относятся: изменение ставки рефинансирования, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой, а также внедрение кредитных ограничений.
Рефинансирование означает получение денежных средств кредитными учреждениями от ЦБ. ЦБ РФ проводит политику обязательных резервов, которая заключается в формировании кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам. Минимальные резервы - это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения. Кредитные институты могут расширять ссудные операции, если их обязательные резервы в ЦБ превышают установленный норматив. Когда масса денег в обороте (наличных и безналичных) превосходит необходимую потребность, ЦБ проводит политику кредитной рестрикции путем увеличения нормативов отчисления, т.е. процента резервирования средств в ЦБ. Тем самым он вынуждает банки сократить объем активных операций.Следующим методом денежно - кредитной политики являются операции на открытом рынке. Этот метод заключается в том, что ЦБ осуществляет операции купли – продажи ценных бумаг в банковской системе. Приобретение ценных бумаг у коммерческих банков увеличивает ресурсы последних, соответственно повышая их кредитные возможности, и наоборот.
Ограничение кредитования - этот метод кредитного регулирования представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов.Также ЦБ может устанавливать различные нормативы (коэффициенты), которые коммерческие банки обязаны поддерживать на необходимом уровне.
