Центральный банк – «банкир правительства»
- разработка и реализация совместно с правительством единой государственной денежно-кредитной политики, ее анализ и прогнозирование;
- монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения;
- выпуск и реализация по решению лишь законодательных органов государственных ценных бумаг;
- осуществление валютного регулирования;
- определение порядка расчетов с иностранными государствами;
- организация и осуществление валютного контроля;
- участие в разработке прогнозов и организация составления платежного баланса страны;
- кассовое обслуживание всех доходов и расходов госбюджета, внебюджетных фондов и государственного долга;
- ведение внешних расчетов правительства по кредитам и другим выплатам;
- публикация соответствующих материалов, статистических данных и др.
Центральный банк – «банк банков»
установление правил расчетов, ведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для финансово-кредитной системы; выдача лицензий, надзор над деятельностью финансовых институтов, хранение их обязательных резервов, регистрация эмиссии их ценных бумаг; установление оптимального уровня банковского процента; кредитор последней инстанции и др.
Функции:
- Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.
- Осуществление национальной денежно-кредитной политики
- Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.
- Банк банков. Поскольку центральный банк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, тозвеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливаетобязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.
- Хранение золотого и валютного запаса страны.
- Денежно-кредитное регулирование экономики.
Основные методы:
- изменение ставки учетного процента (учетная политика);
- пересмотр норм обязательных резервов (резервная политика);
- операции с валютой на открытом рынке (для поддержания курса национальной валюты);
- рефинансирование национальной кредитной системы.
Основные тенденции в развитии мировой банковской системы
- слияние банковского и промышленного капиталов и образование финансового капитала (финансово-промышленных групп) и финансовой олигархии, которая (в отличие от промышленного, торгового и ссудного капиталов, каждый из которых имеет свою особую сферу приложения) господствует во всех сферах путем «системы участия», «личной унии», владения СМИ и т.п.;
- формирование банками множества дочерних подразделений;
- слияние банков с небанковскими институтами (пенсионными, страховыми фондами) и создание универсальных финансовых комплексов;
- активное развитие фондового направления деятельности банков вложением средства в высокодоходные ценные бумаги крупнейших корпораций;
- сотрудничество банков с органами власти и общественными организациями, многие банки стремятся обслуживать бюджеты органов власти, что приносит им значительные прибыли, укрепляет «личную унию» и господство;
- возрастание роли центрального банка в национальной банковской системе, что вызывается необходимостью активного вмешательства государства через федеральную резервную систему в регулирование всей хозяйственной жизни
Особенности банковской системы в современной России
- слабость банковской системы, лишь треть из примерно 2 тысяч банков (с филиалами – около 5 тысяч) являются относительно стабильными;
- чрезмерная монополизация банковского дела немногими олигархами – ОНЭКСИМ-банк (В.Потанин), Менатеп (М.Ходорковский), группа «Мост-банк» (В.Гусинский), группа «Альфа» (П.Авен и М.Фридман), группа банка «Столичный» (А.Смоленский) контролируют более 50% экономики страны;
- высокая (до 80%) концентрация капитала банков в Московском, Уральском и Западно-Сибирском регионах, что сдерживает развитие других регионов;
- оторванность банков от реального сектора, слабая их специализация, каждый из них занимается всеми операциями, в том числе и на внешнем рынке;
- порождение системы неплатежей стремлением банков подольше «прокручивать» переводимые через них средства на выплату зарплаты, пенсий и т.п.;
- слабость влияния Банка России на банковскую систему, этому противятся все банки, игнорирующие элементарные требования банковского бизнеса;
