Цель регулир – поддерж устойчивого фин положения банк ликвидности их баланса, обеспечение защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка. Банк регулир – система мер, с помощью кт гос-во ч\з ЦБ обеспечивает стабильное безопасное функционир банвов, предотвращает дестабилизируюшие тенденции. Направления в регулир деят банков:1)законодат(юрид) направл 2)административное – реализ ч\з нормат акты ЦБ 3)экономическое – реализ ч\з установленные для банков эконом нормат-ов их деят и контроль за их выполнением. Регулир 110-И «об обязательных нормат банков». Обязат нормативы деят банков: 1) Н1-достаточности собств средств(капитал банка). Отражает общую оценку надежности бана, степень его подверженности риску. Основной принцип достаточности: размер собств капитала банка должен покрывать опред часть активов (10-11%) с учетом степени их риска. (К-капитал банка, Крi-коэ риска iактива, Ai-i актив банка, Рki – резерв на возможные потери, КРВ-кредитный риск по условным обязательствм кредит характера, ОР-операц риск, РР-рыноч риск). Мин допучтимое значение норматива:а)для банков с капит более 180 млн руб=10%, менее-11%. Н2-Н4-нормат ликвидности. Ликвидность – способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств. Нормат ликв определяется как соотношение м\у активами и пассивами с учетом сроков сумм и типов активов и пассивов. 2) Н2 –нормат мгновенной ликв – регулир риск потери банком ликв в течение 1 операц дня. Н2 = Лам/Овм *100%(Лам-высоколикв активы-ден ср-ва в кассе, ср-ва с кор счета, размещ в гос цен бум; Овм-обязат банка по счетам до востребования:вклады физ лиц, остатки на расчетных счетах)15%. Н3-нормат тек ликв – регулир риск потери банком ликв в течение ближайших 30 кал дней (Лат-активы, кт должны быть получены банком в теч 30 кал дней; Овт-обязат банка до востреб на срок до 30 дней). 4)Н4-нормат долгосрочной ликв. Регулир риск потери банков ликв в рез-те размещения банком средств в долгосроч активы Н4=Крд/К+ОД (Крд-выданные кредиты на срок больше 1 года, К-капитал, ОД-обязат банка по срокам погашения более 1 года) 5) Н6- макс размер риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков. Связан заемщики – заемщ, связан м\у собой экономич и\или юридич т.о., что при возник финн трудностей у 1 из них делает вероятным возникновение финн трудностей у др заемщиков. Н6=Крз/К*100% (Крз-совокупность сумм кредитов выдан 1 заемщ или группе связанных заемщиков). 6) Н7 – макс размер крупных кредитных рисков. Круп кредитный риск – сумма кредитов в пользу 1 заемщика, превышающая 5% соб капитала банка. Н7 = (Kckpi – величина I кредитного риска). 7) Н 9.1 – макс размер кредитов, банк гарантий и поручительств, предоставл банком своим участникам (акционерам) Н9.1. = (Kpai – величина I кредита, выданного участнику, кт имеет право распоряжаться 5% и более долей акций банка). 8) Н10.1 – совокупная величина риска по инсайдерам банка – директора банка, их займы, президенты, члены кредитного совета, руководители структур подразделений, кт могут повлиять на решение о выдачи кредита. Н10.1 = (Kpcui - величина I кредита выданного инсайдеру банка) 9) Н12 – нормат использования соб средств банка для приобретения долей акций др юр лиц. Н12 = Кинi / К *100% (Кинi – величина I инвестиции банка в акции, доля др юр лиц). Финансовые инструменты: 1)требования Цб к мин резервам вновь создаваемой Кои соб капиталу действ КО. 300 млн руб.. 2) ставка рефинансирования = 8,25% 3)обязательные резервы (резервные требования) формируется в Цб и предназначены для оказания финн помощи банкам и регулирования ден массы. С 1.03.2013г. по всем привлеченным ресурсам нормативы отчислений составляют 4,25% от суммы привлеченных ресурсов.
