Под банковским кредитом понимается взаимоотношение банка с клиентом в рамках которой банк представляет клиенту определенную денежную сумму с условием возврата в определенный срок и платой за временное пользование этой денежной суммой.
Свойства кредита
Срочность
Платность
Возвратность
Виды кредита
1. Бланковый предоставляется банком осуществляющем расчетно-кассовое обслуживание предприятия. Обеспечивается суммой денежных средств на расчетном и др.счетах клиента.
2. Контокоррентный (овердрафт) банк открывает предприятию контокоррентный счет на котором учитываются расчетные и кредитные операции.
По отрицательному остатку на счете предприятие уплачивает банку кредитный процент а по положительному остатку, банк начисляет предприятию депозитный процент.
В кредитном договоре устанавливается максимальная отрицательная сальдо (контокоррентный лимит)
3.Сезонный кредит используется для формирования или пополнения переменной части оборотных активов на период их возрастания в связи с сезонными потребностями предприятия . Такой кредит предусматривает ежемесячную амортизацию долга( погашение)
4.Открытие кредитной линии
Используется когда потребность в кредите не привязана к конкретным срокам.
Определяются, сроки, условия и предельная сумма кредита, которой клиент воспользуется когда у него возникнет потребности, Договор может быть онулирован при ухудшении финансового состояния клиента.
5.Револьверный (автоматически возобновляемый)
Кредит предоставляется на определенный период в течение которого разрешается как полная или частичное изъятие кредитных средств так и полная или частичная амортизация основной суммы долга.
+
Минимальное ограничение со стороны банка
-
повышенная процентная ставка
5. Онкольный
Предоставляется заемщику без указания срока ее использования с обязательством клиента долг по первому требованию банка (льготный период 3 дня)
6. Ломбардный кредит. Такой кредит может быть получен предприятием под заклад высоколиквидных активов (векселей, государственных краткосрочных облигаций и т.п.), которые на период кредитования передаются банку. Размер кредита в этом случае соответствует определенной (но не всей) части стоимости переданных в заклад активов.
7. Ипотечный кредит. Такой кредит может быть получен от банков, специализирующихся на выдаче долгосрочных займов под залог основных средств или имущественного комплекса предприятий в целом ("ипотечных банков"). Предприятие, передающее в залог свое имущество, обязано застраховать его в полном объеме в пользу банка. При этом заложенное в банке имущество продолжает использоваться предприятием.
8. Ролловерный кредит. Он представляет собой один из видов долгосрочного кредита с периодически пересматриваемой процентной ставкой (в связи с изменением конъюнктуры финансового рынка) - один раз в квартал или полугодие (в условиях высокой инфляции и частой смены учетной ставки центрального банка).
9. Консорциумный (консорциальный) кредит: если банк не может в полной мере удовлетворить высокую потребность предприятия-клиента в кредите, он может привлечь к кредитованию своего клиента другие банки (союз банков для осуществления таких кредитных операций носит название "консорциум"). После заключения с предприятием-клиентом кредитного договора банк аккумулирует средства других банков и передает их заемщику, соответственно распределяя сумму процентов при обслуживании долга. За организацию консорциумного кредита ведущий (обслуживающий клиента) банк получает определенное комиссионное вознаграждение.