пользователей: 21241
предметов: 10456
вопросов: 177505
Конспект-online
зарегистрируйся или войди через vk.com чтобы оставить конспект.
РЕГИСТРАЦИЯ ЭКСКУРСИЯ


Кредитование по контокоррентному счету и овердрафт.

По технике предоставления кредита выделяют:

  1. кредиты, выданные одной суммой;
  2. кредиты, выданные в виде овердрафта;
  3. кредиты, выданные в виде кредитной линии.

Кредиты, выданные в виде кредитной линии, имеют подклассификацию:

  1. простая (невозобновляемая) кредитная линия;
  2. возобновляемая (револьверная) кредитная линия.

Револьверная предполагает еще 2 разновидности:

  • онкольная кредитная линия;
  • контокоррентная кредитная линия.

Контокоррентная кредитная линия предполагает кредитование в пределах оговоренной суммы кредита и установленного срока действия соглашения. При этом транши непрерывно выдаются и погашаются, отражаются на едином счете, который сочетает в себе свойства ссудного и расчетного счетов. И, соответственно, может иметь как дебетовое так и кредитовое сальдо.

Основными признаками этого кредита являются:

  1. единый счет, на котором учитывается взаимная задолженность как клиентов, так и банка;
  2. счет является активным, поэтому открыт для постоянно совершаемых сделок.

Овердрафт – это кредитование банком расчетного счета клиента для оплаты расчетных документов при недостатке или отсутствии на расчетном счете необходимых средств. В отличие от обычного кредита кредит по овердрафту предполагает:

  1. задолженность погашается всеми суммами, поступающими на счет клиента;
  2. возможен льготный период, в течение которого % не будет начисляться (это должно быть зафиксировано в договоре).

Различают следующие виды овердрафта:

  • для юридических лиц;
  • для физических лиц.

Базовое отличие: размер средств и цель, для которой используются средства. Кроме того, для физических лиц овердрафт всегда предполагает начисление % (повышенные). Для юридических лиц:

  • стандартный (классический) овердрафт;
  • овердрафт авансом (очень надежному клиенту для привлечения их к рассчетно-кассовому обслуживанию;
  • овердрафт под инкассацию – овердрафт, предлагающийся клиентам, оборот по расчетному счету которых не менее, чем на 75% составляет инкассируемая денежная выручка;
  • овердрафт технический – овердрафт, который предоставляется без учета финансового состояния клиента под оформление за счет заемщика гарантийного поступления.

Также различают овердрафт по условиям предоставления:

  • экспресс овердрафт, который требует минимального пакета документов;
  • стандартный овердрафт, который учитывает дебиторскую, кредиторскую задолженности, подтвержденные документами;
  • овердрафт по расчетному лимиту, где учитываются документы месячного кредитного оборота клиента и расчетные вычеты платежей по погашению задолженности.

Существуют специфические условия по овердрафту для физ. лиц:

  1. сроки не более 6 месяцев;
  2. наличие в банке личного банковского счета, привязанного к расчетной или кредитной карте;
  3. более высокий размер % платежей.

Для физических лиц существует понятие запрещенного овердрафта, к которому относится технический овердрафт, т.е. списание большей суммы, чем было установлено лимитом. Такая ситуация может возникнуть в следующих случаях:

  1. колебание курсов валют;
  2. оффлайновая операция, которая проводится без подтверждения услуги банка;
  3. операция с кредитными картами при наличии неподтвержденных текущих операций.

В таких случаях % не должен начисляться, но должны идти уведомления клиенту о необходимости срочного возврата средств.


06.09.2015; 23:30
хиты: 206
рейтинг:0
для добавления комментариев необходимо авторизироваться.
  Copyright © 2013-2016. All Rights Reserved. помощь