пользователей: 21209
предметов: 10450
вопросов: 177346
Конспект-online
зарегистрируйся или войди через vk.com чтобы оставить конспект.
РЕГИСТРАЦИЯ ЭКСКУРСИЯ

I семестр:
» ОТВЕТЫ К ГОСАМ

Понятие, виды и функции коммерческих банков. Банковские услуги предприятию. Состояние, проблемы и перспективы развития банковской системы РФ.

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д.

Но банки как субъекты финансового рынка имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.

Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами.

По функциональному назначению банки бывают: эмиссионные (ЦБ, 1 уровень), депозитные и коммерческие.

Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Они составляют основное ядро второго яруса банковской системы.

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ "О банках и банковской деятельности в РФ".

Виды банков:

По форме собственности - частные, коллективные, акционерные, смешанные, государственные.

По способу формирования уставного капитала - акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые.

По характеру выполняемых операций – универсальные и специализированные.

По отраслям – многоотраслевые и обслуживающие одну отрасль.

Функции коммерческих банков :

  • мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
  • кредитование предприятий, государства и населения;
  • выпуск кредитных денег;
  • осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
  • эмиссионно-учредительская функция (выпуск и размещение ценных бумаг);
  • консультирование, представление экономической и финансовой информации.

Банковские услуги предприятию.

Сфера деятельности банков  посредничество в кредите. Кредитные операции – это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.

Пассивные операции – по привлечению средств в банки и формированию ресурсов.

Активные операции коммерческих банков – операции по размещению собственных и привлеченных средств с целью получения дохода.

Активные делятся на:

Ссудные  - по предоставлению средств заемщику на условиях платности, срочности, возвратности.

Расчетные – по зачислению средств на счета клиентов и оплате со счетов их обязательств.

Кассовые – по приему и выдаче наличных денег.

Инвестиционные – по вложению банком своих средств в цен.бум. и паи небанковских структур.

Фондовые – операции с цен.бум. – векселями, с фондовыми бумагами.

Комиссионные – осуществляемые по поручению клиента, от его имени и за его счет

Гарантийные.

Забалансовые операции – обязательство банка совершить активную (реже – пассивную) операцию при определенных обстоятельствах (трастовые операции, форвардные валютные сделки и др.)

Состояние, проблемы и перспективы развития банковской системы РФ.

БС – исторически сложившаяся и з/д закрепленная система организации банковского дела в стране.

Началом создания современной БС РФ можно считать 1988 год. Реформа – разделение эмиссионной и коммерческой деятельности БС. (освобождение Госбанка СССР от функций обслуживания клиентов). Централизованная система более не отвечала требованиям рыночного хозяйства.

Современная БС России представляет собой систему, состоящую из 2 ярусов:

1 – ЦБ РФ – выпуск денег, обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

2 – деловые банки – обслуживание клиентов (предприятий, орг., населения), предоставление услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции).

Современная БС – сфера многообразных услуг своим клиентам (от депозитно-ссудных и расчетно-кассовых до новейших – лизинг, факторинг, траст).

Улучшается сфера кредитования, увеличивается число выданных кредитов, растёт доверие банкам.

БС первой вступила на путь рыночной экономики. Рыночные отношения формировались посредством демонополизации, разгосударствления БС (акционирование госбанков), либерализации ценообразования в ней (разнообразие процентных ставок).

Основные проблемы и направления развития БС:

Срок кредитования – срок определяется наличием средств, размещенных на длительный срок. Средний срок привлечения-размещения средств – 3-6 месяцев.

Гарантии сохранности средств в банке. Задача банков - минимизация кредитных рисков банка (диверсификация ссудного портфеля).

Высокие процентные ставки – для покрытия высокого риска в нестабильных условиях.

Низкая доля государственных банков – нестабильность существования банков, лишения лицензий.

Задачи:

Развитие банковского кредитования на потребительские цели (активизировать совокупный спрос, стимулировать экон.рост страны)

Ипотечное жилищное кредитование (основная роль предполагается на Сбербанке РФ, т.к. он имеет большую сеть филиалов, опыт работы с населением, доверие)

В настоящее время накопления и сбережения предприятий и населения уходят на покрытие дефицита госбюджета. Необходимо создать механизм трансформации этих средств на инвестирование производства.


23.02.2015; 22:39
хиты: 68
рейтинг:0
для добавления комментариев необходимо авторизироваться.
  Copyright © 2013-2016. All Rights Reserved. помощь