Поняття ризику пов'язане з небезпекою, невизначеністю, збитком.
Стан невизначеності може виникнути в кожній ситуації суспільно-економічного характеру, якщо попередньо неможливо виявити причинно-наслідкового зв'язку між основними елементами процесу господарської діяльності.
В страхуванні ризик розглядають в декількох аспектах:
ризик – це певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки імовірності і випадковості настання (Закон України “Про страхування ”);
ризик – це конкретний застрахований об¢єкт; з цієї точки зору ризик часто використовується для характеристики об¢єктів, що приймаються на страхування з точки зору оцінки вартості ймовірних збитків;
ризик використовується для визначення розподілу у вартісному вираженні несприятливих наслідків страхового випадку між страхувальником і страховиком. Частка збитків, що її зобов¢язаний відшкодовувати страховик, складає так званий ризик страховика; частка збитків, що не відшкодовується, залишається на ризику страхувальника. Співвідношення між ними залежить від страхової суми – вище неї страховик не відшкодовує; системи страхового захисту; франшизи.
Ризики класифікують за такими ознаками:
Þ за походженням (тобото залежно від причини, що їх виклакала) ризики поділяються на:
• природні (мають природне походження - випадкові події та стихійні лиха);
• антропогенні (виникають лише як наслідок різноманітної господарської та науково-технічної діяльності людей).
Þ залежно від об¢єкта ризики бувають:
• майнові
• особисті (можуть виявлятися як ризики фізичного, фізіологічного та соціального походження).
Þ за критерієм величини ризики бувають:
• катастрофічні (їх неможливо передбачити та розрахувати; характерним є різке збільшення негативних наслідків від однієї події)
• великі (менш відчутні економічно, але виявляються з більшою закономірністю, а тому піддаються точнішому передбаченню та розрахунку)
• середні
• малі
• незначні.
Втрати при катастрофічних ризиках є найбільшими, а при незначних – найменшими. Проте частота появи катастрофічних ризиків є набагато меншою, ніж звичайних чи малих.
Þ за критерієм можливих наслідків ризики можна поділити на:
• чисті (наслідок випадкової події завжди альтернативний: збитки або їх відсутність)
• спекулятивні (виникають, як правило, при азартних іграх, лотереях, які не потребують страхового захисту, бо передбачають можливість не лише втрат, а й прибутків)