Кредитные отношения базируются на определенной методологической основе, а именно, на принципах банковского кредитования:
1. Возвратность: по окончанию срока средства должны быть возвращены.
2. Срочность: строго определенный срок.
3. Дифференцированность: банки к каждому заемщику подходят индивидуально.
4. Обеспеченность кредита: заемщик должен иметь юридически оформленные обязательства, которые гарантируют своевременный возврат кредита (залог, поручительства, банковская гарантия, страховой полис).
5. Платность кредита: клиент должен отдать плату за пользовании кредита, ценой кредита является процентная ставка.
Форма кредита – совокупность ряда элементов, определяющих основные черты кредитного отношения, находящихся во взаимной связи и рассчитанных на конкретный тип кредитного отношения. Традиционно выделяют такие формы кредита как:
- банковский,
- коммерческий,
- потребительский,
- государственный,
- международный.
Банковский кредит является основным видом кредита в денежной форме. Банки мобилизуют временно свободные денежные средства разных хозяйствующих субъектов и населения, одновременно передают их во временное пользование своим заемщикам – товаропроизводителям, государству, населению.
При коммерческом кредите один товаропроизводитель передает другому свою готовую продукцию с отсрочкой платежа.
Потребительский кредит в товарной форме используется при продаже потребительских товаров населению с рассрочкой платежа и в денежной форме при предоставлении банками и предприятиями ссуды своим работникам и клиентам на покупку квартир, транспортных средств, строительство и т.д.
Государственный кредит отражает отношения по поводу привлечения временно свободных денежных средств населения-кредитора государством-заемщиком. Однако государственным называется и кредит когда государство выступает также и в роли кредитора и гаранта.
Международный кредит находит свое отражение при кредитных отношения участников из разных государств на межправительственной, межфирменной и межбанковской основе.
