Страхование - отношение по защите интересов ФЛ, ЮЛ, публичных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий(страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Правовое регулирование:
- ГЛ.48 ГК
- Спец ФЗ(ФЗ от 27.11.92 «Об организации страхового дела»)
- Указы президента
- Постановление правительства
- Акты ФОИВ( служба страхового надзора)
- Обзор практики, сообщенной Инфо Письмом Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 №75.
1) Участники страховых отношений: а) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели б) субъекты страхового дела( страховые организации, общество взаимного страхования, страховые брокеры). Деятельность этих субъектов подлежит лицензированию в) страховые агенты г)ФОИВ, компетенция которого: гос надзор за деятельностью S страхового дела.
2) Страхователь- ЮЛ, дееспособное ФЛ, заключившее со страховщиком д страхования либо являющееся страхователем в силу закона
3) застрахованное лицо- ФЛ, жизнь или здоровье которого застрахованы по до страхования или лицо, чей риск ответственности за причинение вреда застрахованы.
4) выгодоприобртетатель- лицо, в пользу которого страхователь заключает д страхования.
5)страховщик- ЮЛ, созданное для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования, получившее необходимую лицензию.
6) страховой агент- гражданин РФ, осуществляющий свою деятельность на основании гр-пр договора, представляющий страховщику в отношениях со страхователем по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. М выступать ком организации.
7) страховой интерес- объективно обусловленный имущ интерес в страховании. Закон отождествляет понятие страхового имущественного интересами с объектами страхования. Под страхом ничтожности запрещается страхование: а) противоправные интересы Б) убытки от участия в играх, лотереях, пари в) расходы, к которым лицо м.б. принуждено в условиях освобождения заложников
8) страховой риск- предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие должно обладать признаком вероятности и случайностью наступления( п.6 Обзора №75). При увеличении страхователь д сообщить об об-вах, а страхователь: а)м. потребовать изменение условий/расторжение, если не согласен страхователь на увеличение страховой премии
9) страховой случай- свершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность произвести страховую выплату.
10) страховая сумма- денежная сумма, исходя из которой предусматриваются размеры страховой премии или страховых взносов, а также размеры страховой выплаты при наступлении страхового случая. Определяется: а)в д личного страхования, д страхования ответственности по усмотрению сторон б)в д страхования имущества или предпринимательского риска по усмотрению сторон, но не более страховой стоимости(ст.947 ГК).
11) страховая стоимость- действительная стоимость имущества или предпринимательского риска. Действ стоимость имущества = дейс стоимости имущества в месте нахождения этого имущества в день заключения договора. Страховая стоимость для предпр риска = убыткам от предпД, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая. Страховая стоимость д.б. оспорена: а) когда страховщик не воспользовался до заключения д правом на оценку страхового риска и был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости. Страхование сверх страховой стоимости запрещено под страхом ничтожности.
12) страховая выплата- денежная сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая.
13) страховое возмещение- страховая выплата при имущественном страховании. При личном страховании страховая выплата = страховой сумме.
14) страховая премия- плата за страхование, когда страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые уст д страхования.Обычно по тарифам
15) страховой взнос- часть страховой премии при ее внесении в рассрочку.
Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено- в этом случае страховщик вправе зачесть сумму просроченного взноса при осуществлении выплаты.
16) страховой тариф- ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Предусматриваются страховщиком в случаях, прямо указанных в законе. Они могут устанавливаться органами гос страхового надзора.
