На данный момент времени банковской системе России необходимо:
- ограничение рисков розничного кредитования;
- очистка балансов банков от плохих активов;
- борьба с отмыванием денег;
- борьба за чистоту банковского рынка/оздоровление системы.
При этом необходимо дополнить их следующими приоритетами развития:
- обеспечение темпов экономического роста, достойного развивающейся страны;
- сохранение доверия к банковской системе, развитие справедливой конкуренции;
- работа над повышением эффективности, а не только над ростом рынка. Такая необходимость вызвана тем, что банковский рынок России достиг довольно зрелого этапа развития, сейчас уже нужен качественный, а не исключительно количественный рост.
1. Макроэкономика
Российской экономике по всем текущим показателям следует начать полномасштабную борьбу с ожидаемой стагнацией по итогам 2014 года. Сейчас уже можно сказать, что это проблема не из разряда «потенциальных», а является реальностью сегодняшнего дня, которую нужно преодолевать.
В этих условиях, по мнению авторов доклада, основным путем восстановления темпов роста отечественной экономики должно стать развитие малого и среднего предпринимательства. Именно МСП должно стать новым источником роста экономики, эта тенденция неразрывна с будущим банковского сектора.
В докризисный период банки обеспечивали свое развитие за счет крупных корпоративных клиентов, в посткризисное время росли на потребительском кредитовании, темпы роста которого значительно снизились в 2013 году, как по причине объективного постепенного насыщения рынка, так и вследствие мер Банка России, обеспокоенного рискованностью такого стремительного развития. Теперь пришла очередь кредитования МСП занять место розничных кредитов, такой курс неоднократно озвучивался Правительством России и Банком России, и должен учитываться банками в их стратегиях развития.
2. Регулирование
Растущая концентрация рычагов регулирования (причем одновременно и в разных направлениях) фактически делает политику Банка России слабо подвластной достоверной аналитической оценке. Тем более, что действия регулятора находят непосредственное отражение в показателях банковской системы, а именно:
- стремительно растущие банковские издержки и административно-управленческие расходы;
- отрицательные темпы роста ROE и уменьшение чистой процентной маржи.
3. Ожидания банковского сообщества
Нельзя отрицать тот факт, что Банк России является одним из самых компетентных и наиболее эффективных государственных органов. Его меры по удержанию стабильности в банковской системе в основном посредством грамотного риск-менеджмента нельзя назвать иначе, как успешными.
Тем не менее, главный посыл банковского сообщества в лице АРБ Банку России состоит в том, что какие бы меры ни предпринимались, следует, в первую очередь, оценивать потенциальные социально-экономические последствия в среднесрочной перспективе, учитывая при этом мнения всех участников рынка.
4. Макропроблемы, требующие пристального внимания
1) Институциональная структура банковской системы должна соответствовать потребностям экономики России;
2) С 2003 года, Банк России получил множество дополнительных регуляторных прав и ужесточал надзор, но при этом осталась никак не регламентированной ответственность регулятора за соответствующие последствия для рынка;
3) Наблюдается чрезмерная концентрация регулирования, разнородные меры вводятся практически одновременно. Сложно оценить эффект внедрения новаций и обеспечить их позитивное сочетание;
4) Качество регулирования меняется в сторону более профессионального, но преимущественно все более жесткого и формального;
5) Банковская система находится в состоянии постоянного стресса;
6) Причины слабого экономического роста в России во многом обусловлены проблемами в банковской системе;
7) Необходимо сохранять и укреплять доверие к банковской системе России, в том числе к ее институциональной структуре.