Кредитная система – это совокупность кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с принципами кредитования.
Банк – это кредитно-денежный институт, занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов.
Денежный мультипликатор (коэффициент самовозрастания денег) означает возможность создания максимального количества новых денег.
денежный мультипликатор можно представить через отношение денежной массы к денежной базе: m = M/H
Денежная база (деньги «высокой эффективности) – часть предложения денег, находящаяся под непосредственным контролем Центрального банка.
Включает наличность (банкноты и монеты) и обязательные резервы коммерческих банков, находящиеся на счетах в Центральном банке: H = C + R.
Денежный мультипликатор показывает, на сколько увеличится предложение денег (количество денег в стране) при увеличении денежной базы на единицу.
Депозитный мультипликатор показывает, на сколько максимально могут возрасти депозиты в коммерческих банках при увеличении денежной базы на единицу.
Кредитный мультипликатор показывает, на сколько максимально может увеличиться сумма банковских кредитов населению при увеличении денежной базы на единицу.
Центральный банк может контролировать предложение денег прежде всего путем воздействия на денежную базу.
В настоящее время в России функционирует двухуровневая банковская система.
Первый уровень образует Центральный банк Российской Федерации, или Банк России, основными функциями которого являются:
- эмиссия денежных знаков, организация их обращения и изъятия из обращения, регулирование величины предложения денег;
- реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики;
- хранение государственных золото-валютных резервов;
- хранение резервного фонда других кредитных учреждений;
- надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;
- предоставление кредитов коммерческим банкам в качестве кредитора в последней инстанции;
- регулирование банковской ликвидности;
- выпуск и погашение государственных ценных бумаг, управление счетами правительства, расчетно-кассовое обслуживание государственных институтов;
- реализация мееждународных финансовых операций;
- контроль валютного обращения в стране.
Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки.
В круг функций коммерческих банков входят следующие:
- кредитование предприятий и населения;
- прием вкладов на выдачу кредита;
- кассовое обслуживание населения и предприятий;
- операции с ценными бумагами;
- размещение государственных займов;
- консультации по финансово-кредитным вопросам;
- валютные операции;
- управление по доверенности имуществом клиентов.
С помощью пассивных операций банк мобилизует ресурсы. Пассивные операции – это привлечение вкладов, получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг.
Активные операции – это предоставление различного рода кредитов, т.е. размещение денежных средств.
