Кредит представляет собой денежные средства и материальные ценности, выданные кредитором заемщику на определенный срок под проценты.
Субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик – без них кредитные отношения невозможны. Также в кредитных отношениях могут участвовать и другие субъекты: кредитные брокеры и посредники, оценочные компании, страховщики и прочие.
Принципы кредитования можно разделить на две группы:
1.Обязательные принципы кредитования:
Срочность – кредит выдается на определенный срок, после которого он должен быть возвращен.
Возвратность – заемщик обязан вернуть сумму кредита
Платность – заемщик должен уплатить проценты за пользование кредитом
2.Дополнительные принципы кредитования:
Обеспеченность – при предоставлении кредита кредитор может потребовать от заемщика гарантий возврата долга в виде обеспечения (поручительство или залог)
Целевой характер – предполагает использование полученных денег строго на определенные цели, оговоренные в договоре
Дифференцированность кредитных отношений – индивидуальный подход к каждому заемщику; каждый заемщик заключает договор на своих условиях, отличных от других заемщиков.
Обязательные принципы кредитования имеют место при любых кредитных отношениях. Дополнительные принципы кредитования могут соблюдаться, а могут и не соблюдаться..
Источниками кредитных ресурсов выступают:
- временно свободные средства предприятий и организаций, размещенные в банках;
- временно свободные средства населения, размещенные в банках;
- иные ресурсы, в том числе средства государства, предусмотренные на цели кредитования экономики (налоговый кредит, бюджетный кредит), средства международных финансовых организаций, средства частных кредиторов (ростовщики) и т. д.
34.
