Билет 11

1. Сравнить банкноты ЦБ и казначейские билеты. Существенное отличие между банкнотами и казначейскими билетами заключается в разном порядке эмиссии этих видов денежных знаков в обращение и изъятия из оборота. Эмиссия казначейских билетов используется непосредственно для покрытия бюджетного дефицита и допускается, как правило, в условиях глубокого кризиса государственных финансов. Эмиссия банковских билетов (банкнот) используется для кредитования центральным банком коммерческих банков и правительственных структур. 2. Ликвидность коммерческого банка: понятие и показатели ликвидности. Ликвидность коммерческого банка — это способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед клиентами (вкладчиками, кредиторами, инвесторами). 1. Показатель соотношения высоколиквидных активов и привлеченных средств (ПЛ1): 2. Показатель мгновенной ликвидности (Н2): 3. Показатель текущей ликвидности (Н3): 4. Показатель долгосрочной ликвидности (Н4): 5. Показатель структуры привлеченных средств (ПЛ4): 6. Показатель риска собственных вексельных обязательств (ПЛ6): 7. Доля проблемных ссуд (ПА3): 8. Показатель достаточности капитала (Н1). 4. ЦБ РФ: особенности управления, функции. Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Функции ЦБ: аккумуляция денежных средств нар. хоз-ва; размещение денежных средств; организация денежного обращения и эмиссионная деятельность; денежно-кредитное регулирование; организация и осуществление денежных расчетов наличными деньгами и путем безналичных перечислений; расчетно-кассовое исполнение гос. бюджета; внешнеэкономические функции; регулирование деятельности к./банков и др. кредитных учреждений; надзор за деятельностью банков. 5. Количественная и металлическая теории денег. Количественная теория предполагает, что установление цен товаров и определение стоимости денег происходят только в ходе столкновения массы денег с массой товаров. (Жан. Боден) Для металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. (У. Стэффорд). Билет 11 6. Имущественное и юридическое обеспечение банковского кредита. Имущественная форма обеспечения кредита - источник погашения долга за счет получения средств от реализации определенного имущества заемщика, то есть в качестве носителя гарантии возврата кредита выступает различное имущество заемщика. Юридическая форма обеспечения кредита - это источник погашения долга за счет юридического оформления гарантии возврата средств. 7. Российское законодательство о формах безналичных расчетов. В соответствии со ст. 862 ГК РФ безналичные расчеты между субъектами права могут производиться в следующих формах: 1) платежными поручениями (банковский перевод, трансферт). 2) по аккредитиву; 3) чеками; 4) расчетами по инкассо: инкассовое поручение – для бесспорного списания денежных средств; платежное требование – для аннуитетного и без акцептного списания ден. средств.; 5) с использованием банковских карт. 8. Механизм действия банковского мультипликатора. Механизм банковского мультипликатора может существовать только в условиях двухуровневых (и более) банковских систем, причем первый уровень - центральный банк управляет этим механизмом, второй уровень - коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически независимо от желания специалистов отдельных банков. Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом. Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций. 9. Ссудный процент как экономическая категория. Ссудный процент является экономической категорией, функционирующей на основе кредитных отношений. Он выражает отношения кредитора и заемщика, имеющих свои специфические интересы при получении кредита и уплате процента. Ссудный процент - объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости. 10. Банк принимает депозиты на три месяца по ставке 6% годовых. Определить реальные результаты операции для вклада 1000 тыс. руб. при месячном уровне инфляции 6%. 1) S = p(1+ni) = 1000 х (1 + 3/12 х 0,06) = 1015 тыс. руб. 2) Индекс инфляции за срок хранения депозита равен (1 + 0,06)^3 = 1,19. 3)Наращенная сумма с учетом инфляции: 1015 / 1,19 = 852,9 тыс. руб