Основные показатели страховой статистики
В актуарных расчетах широко используется страховая статистика, которая представляет собой систематизированное изучение и обобщение наиболее массовых и типичных явлений в страховании и их изменение во времени. С помощью страховой статистики страховые организации получают данные для прогнозирования статистической вероятности страхового риска, что дает возможность предвидения будущего размера ущерба. При этом, чем больше число объектов наблюдения, тем точнее оценка вероятности наступления страхового события.
Для определения расчетных показателей страховой статистики используются следующие исходные данные:
- число объектов страхования;
- число страховых событий;
- число пострадавших объектов в результате страховых событий;
- сумма собранных страховых платежей;
- сумма выплаченного страхового возмещения;
- страховая сумма для любого объекта страхования;
- страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект страховой совокупности.
Расчетные показатели страховой статистики представим в табл. 1.
Таблица 1.
Показатели страховой статистики
|
Условные обозначения |
||
|
Число страховых событий |
C |
|
|
Число объектов страхования |
N |
|
|
Число пострадавших объектов |
M |
|
|
Общая сумма страховых выплат |
Sв |
|
|
Общая страховая сумма всех застрахованных объектов |
S |
|
|
Общая страховая сумма, приходящаяся на поврежденные объекты |
Sп |
|
|
Общая сумма страховых премий |
П |
|
|
Показатели страховой статистики |
||
|
Наименование |
Порядок расчета |
|
|
Показатель убыточности страховой суммы (показатель измеряется в границах от 0 до 1, рассматривается как мера величины рисковой премии) |
Sв/ S |
|
|
Частота страховых событий (показатель определяет сколько страховых событий приходится на один объект страхования). |
C/N |
|
|
Опустошительность страхового события или коэффициент кумуляции риска (показатель определяет сколько застрахованных объектов застигает то или иное событие, минимальное значение -1) |
M/C |
|
|
Степень ущербности (степень убыточности) (показатель измеряется в границах от 0 до 1) |
Sв/ Sп |
|
|
Средняя страховая сумма на один поврежденный объект |
Sп/M |
|
|
Средняя страховая сумма на один договор (объект) страхования |
S/N |
|
|
Тяжесть риска |
/ |
|
|
Норма убыточности,% (показатель характеризует финансовую устойчивость данного вида страхования) |
Sв/П*100% |
|
|
Среднее обеспечение по поврежденным объектам |
Sв/M |
|
|
Тяжесть ущерба (показатель определяет в какой степени уничтожено имущество |
/ |
|
|
Частота ущерба (вероятность) (показатель выражает частоту наступления страхового события) |
(C/N)*(M/C)=M/N |
|
Кроме того, для целей факторного анализа показателя убыточности страховой суммы может быть использована следующая модель:
N)/( N*С*М*S) (1)
