Система страхования вкладов позволяет избежать болезненного для банковской системы явления массового изъятия вкладов в случае неблагоприятной экономической конъектуры, банкротства, сохранить доверие вкладчиков к кредитным организациям, поскольку их средства, размещенные в банках, будут возмещены. Гарантирование вкладов – система прав и механизмов, направленных на содействие, мобилизацию и образование сбережений с целью защиты банковской системы от финансового кризиса, обеспечивая их гарантирование в полном объеме или частично в случае банкротства кредитной организации. Эти правовые нормы, механизмы регулирования ФЗ №177 от 23.12.2003 « О страховании вкладов физических лиц» В соответствие с законом создание системы страхования позволяет решить следующие задачи: 1) Поддержать доверие части вкладчиков в банковской системе 2) Сформировать механизм предотвращения кризиса ликвидности банковской системы или отдельных кредитных организаций 3) Разграничить компетенцию сторон банков и вкладчиков 4) Стимулировать привлечение денежных средств на долгосрочной основе 5) Расширить инвестиционные возможности кредитных организаций 6) Сократить государственные расходы банковской системы в период восстановления после кризиса. В соответствие с этим законом система страхования вкладов является государственной и обязательной. Страхование вкладов осуществляется государственной корпорацией, на которую возложены функции по выплате компенсаций обанкротившимся банкам.
Основные принципы действия этой системы: 1. Обязательное участие банков в системе 2. Сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств 3. Прозрачность деятельности 4. Накопительный характер формирования фондов обязательного страхования УЧАСТНИКИ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ: 1. Банки, вошедшие в систему страхования вкладов 2. Агентства по страхованию вкладов 3. Банк России – регулирующее звено 4. Вкладчики
. Имущество агентства было сформировано путем передачи ему государственной корпорацией по реструктуризации имущества кредитных организаций 3 млрд.руб, а также доходов, размещенных агентством от размещения денежных средств и средств от выпуска эмиссионных ценных бумаг. В соответствие с законом о страховании вкладов, не принадлежат страхованию денежные средства:1) Размещенные на банковских счетах физ.лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты для этой деятельности 2) Размещенные физ.лицами в банках вклады на предъявителя, в.т.ч. удостоверение сберегательных сертификатом, сберегательной книжкой. 3) Переданные физ.лицами средства банкам в доверительное управление 4) Размещенные во вкладах и находящиеся за пределами территории России в филиалах Банка России. Размер страхового возмещение 1,4 тыс.рублей. Страховой случай взимается при наступлении следующих обстоятельств: 1. Отзыв лицензии у Банка России на осуществления банковских операций 2. Введение Банком России моратория на удовлетворение требования кредитов банка. Банк россии определил 5 групп показателей финансовой устойчивости: 1. Оценка капитала. 2. Качество активов 3. Качесво управления банком его операциями и рисками 4. Доходность 5. Ликвидность
. Процесс вхождения кредитной организации в систему страхования вкладов проходит несколько организационных стадий: 1. Подача ходатательства 2. Рассмотрение 3. Проверка и подготовка соответствующего заключения.
