Страховой рынок – это особая система организации страховых отношений, при которой происходит купля-продажа страховых услуг как товара и формируется предложение и спрос на них.
Участники страхового рынка:
- страхователи;
- застрахованные лица (в договорах личного страхования);
- страховщики;
- страховые агенты – ФЛ и ЮЛ, действующие от имени страховщика и по его поручению;
- страховые брокеры – ФЛ и ЮЛ, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страхователя или страховщика.
Система страховых отношений:
- Страхование;
- Сострахование - объект может быть застрахован по одному страховому договору с несколькими страховщиками;
- Страховой пул - это добровольное объединение страховщиков для осуществления совместного страхования определенных видов рисков для повышения финансовой устойчивости страховых операций, гарантии страховых выплат и так далее. Обычно используется при страховании крупных и опасных малоизвестных рисков;
- Двойное страхование - это страхование у нескольких страховщиков одного интереса, от одних и тех же рисков, при этом общая страховая сумма превышает страховую стоимость;
- Перестрахование - это страхование страховщику на условиях риска исполнения всех или части обязательств перед страхователем у других страховщиков;
- Самострахование;
- Взаимное страхование - это объединение денежных средств субъектов страховых отношений с целью страхования имущества.
В конце 19 века начале 20 века в России существовал развитый страховой рынок. Успешно действовали акционерные страховые общества, земские страховые учреждения и общества взаимного страхования. Через систему перестрахования страховой рынок России был интегрирован в мировую систему.
В настоящее время первичным звеном является страховщик, который существует в следующих организационно-правовых формах:
- Акционерное страховое общество - это форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств при помощи продажи, выпуска акций, облигаций и возможного банковского кредита;
- общество взаимного страхования - это форма организации страхового фонда посредством паевых взносов его участников, которые одновременно выступают страхователями и страховщиками;
- государственная страховая компания - активы и принадлежат государству, а это форма участия государства в функционировании страхового рынка;
- частная страховая компания - принадлежит одному собственнику;
- концерн - объединение предприятий (страхового общества) осуществляющая совместную деятельность на основе централизации ряда функции - инвестиционной, внешнеэкономической, финансовой и др.;
- хозяйственная ассоциация - договорное объединение производственных предприятий и страховщиков для решения конкретных задач и реализации крупных целевых программ и проектов;
- консорциум - временное договорное объединение производственных предприятий и страховщиков для решения задач и реализации крупных программ.
Страховые рынки подразделяются на:
- внутренний страховой рынок – местный рынок, в котором имеется спрос на определенную услугу;
- внешний страховой рынок – находится за пределами внутреннего рынка и включает смежные страховые компании, как в данном регионе, так и за его пределами (финансовые риски);
- мировой страховой рынок – рынок, на котором происходит страхование в глобальном масштабе (космические корабли, туристы).
