Страховой рынок – это особая система организации страховых отношений, при которой происходит купля/продажа страховых услуг как товара, формируется предложение и спрос на них. Основная роль страхового рынка состоит в поддержании непрерывности воспроизводственного процесса, в оказании денежной помощи пострадавшим.
Другой стороной страхового рынка является реализация денежных отношений на основе страхового фонда, который формируется страховыми организациями различных форм собственности.
Системы страховых отношений:
1. страхование
2. сострахование (объект страхования может быть застрахован по другому страховому договору несколькими страховщиками)
3. страховой пул (добровольное объединение страховщиков для осуществления совместного страхования определенных видов рисков
4. двойное страхование- страхование у нескольких страховщиков одного интереса от одних и тех же рисков. При этом общая страховая сумма превышает страховую стоимость.
5. Перестрахование - страхование страховщиком на условиях риска исполнения всех или части обязательств перед страхователем у другого страховщика.
6. самострахование – создание страхового резервного фонда внутри предприятия.
7. взаимное страхование -о бъединение денежных средств субъектов страховых отношений с целью страхования имущества или имущественных интересов.
Структура:
Участники страхового рынка:
* страхователи;
* застрахованные;
* страховщики;
* страховые агенты (физическое или юридическое лицо, действующие от имени и по поручению страховой компании, которые занимаются продажей страховых полисов (договоров страхования), оформляют документы и в отдельных случаях выплачивают страховые вознаграждения.
* страховые брокеры (юридические/физические лица, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию. Выступают в роли консультанта)
Первичным звеном страхового рынка является страховщик, который существует в следующих организационно-правовых формах:
1.АСО (акционерное страховое общество) - форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств при помощи продажи акций, выпуска облигаций и банковского кредита;
2.ОВС (общество взаимного страхования) – форма организации страхового фонда посредством паевых взносов его участников, которые одновременно выступают в качестве страхователей и страховщико;
3.ГСК(государственная страховая компания) – активы принадлежат государству;
4.ЧСК(частная страховая компания) – принадлежат одному собственнику или семье;
5.Концерн – объединение предпринимателей (в которое входит и страховое общество), осуществляющие совместную деятельность – инвестиционную, финансовую и т.д.;
6.Хозяйственная ассоциация – договорное объединение предпринимателей и страховщиков для решения конкретных задач, реализации крупных целевых программ;
7.Консорциум – временное договорное объединение предпринимателей и страховщиков для решения конкретных задач.
Страховые рынки подразделяются территориально на:
1.Внутренний страховой рынок – местный рынок, в котором имеется непосредственный спос на определенные услуги(страхование имущества, транспорта и т.)
2.Внешний страховой рынок – рынок который находится за пределами внутреннего рынка и включает смежные страховые компании как в данном регионе, так и за его пределами (страхование финансовых рисков, экономическое страхование)
3.Мировой страховой рынок – рынок, где проводится страхование в глобальном масштабе (страхование космических кораблей, туристов за пределами своих стран)
Функции страхового рынка:
1. Компенсационная функция выражается в обеспечении страховой защиты юридическим и физическим лицам в форме возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных явлений, которые были объектом страхования.
2. Накопительная функция (сберегательная) обеспечивается страхованием жизни и позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную сумму.
3. Распределительная функция реализует механизм страховой защиты. Сущность этой функции — в формировании и целевом использовании страхового фонда. Формирование страхового фонда реализуется в системе страховых резервов, которые обеспечивают гарантию страховых выплат и стабильность страхования.
4. Предупредительная функция страхового рынка работает на предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба.
5. Инвестиционная функция реализуется через размещение временно свободных средств в ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость и т. п.
