С целью получения кредита представитель предпр. обращается в кредитн. отдел банка с просьбой и подготовленным бизнес-планом.
Для получения кредита заемщик предоставляет в банк кредитную заявку, в котор. указывается целевое назначение кредита, сроки использования, формы обеспечения, банковские реквизиты, адрес.
Заявка подписывается руководителем и главным бухгалтером и ставится печать.
Кроме заявки предоставляются след. документы:
- Копия учредительного договора
- Копия устава
- Документ о гос. регистрации
- Карточка с образцами подписей и печати
- Бух. баланс на последнюю отчетную дату
- Список кредиторов и должников
- Аудиторское заключение о достоверности баланса
- Выписка с расчетного счета на последнюю дату с отметкой банка о сальдо счета
- Бизнес-план с указанием планируемых на квартал доходов и расходов с разбивкой по месяцам
- Технико-экономическое обоснование кредита
- Документы, гарантирующие своевременное исполнение обязательств заемщика: залоговое обязательство, гарантийное письмо банка
Кредитная заявка вместе с пакетом документов рассматривается кредитной и юридической службой банка в течение 2х дней.
Кредитный отдел банка осуществляет анализ кредитоспособности потенциального заемщика, оценивает его фин. устойчивость в целях определения степени риска невозврата предоставляемого кредита.
По результатам анализа работник дает письменное заключение о возможности выдачи кредита, который предоставляется кредитному комитету банка для принятия решения.
При положительном решении банк заключает с заемщиком кредитный договор, на основании которого оформляется срочное обязательство и составляется график платежей по возврату кредита.
В кредитный договор включ-ся:
- Предмет договора
- Объект кредитования
- Срок и размер кредита
- Порядок выдачи и погашения кредита (перечисления средств на ссудный счет, оплата расчетных документов банком (счетов-фактур))
- % ставка, условия и периодичность ее изменения
- Взаимные обязательства и ответственность за ненадлежащее исполнение договора
- Обязательства заемщика, обеспечивающие своевременность возврата кредита (залог, гарантии, страхование ответственности заемщиков)
- Способ и формы проверки обеспеченности кредита и целевого использования кредита и др.
Кредитный договор заключается в 3х экземплярах.
1й экземпляр кредитного договора, гарантийные обязательства, а также ценности, принятые в залог, хранятся в банке, а экземпляр срочных обязательств хранится у работников банка.
2й экземпляр, срочные обязательства, копии договора залога хранятся в кредитной службе банка.
3й экземпляр хранится у заемщика.
Если кредит возвращен не вовремя, то плата за пользование просроченным кредитом повышается и взыскиваются штрафные санкции.
