Основные цели - поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. ЦБ РФ не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Регулирующие и надзорные функции осуществляются через постоянно действующий орган – Комитет банковского надзора, кроме того созданы департаменты банковского регулирования и надзора, лицензирования деятельности кредитных организаций и их финансового оздоровления. Непосредственно функции по надзору Банк России реализует через свои территориальный управления.
Регулирующую деятельность ЦБ РФ можно подразделить на:
- регулирование и контроль создания кредитных организаций;
- надзор за текущей деятельностью действующих кредитных организаций;
- регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций.
Регулирование и контроль создания кредитных организаций включает в себя государственную регистрацию создаваемых кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности. Эти меры направлены на отбор для совершения банковских операций только тех экономических субъектов, которые соответствуют требованиям законодательства по уровню собственного капитала, квалификации руководящих работников, материальной оснащенности и др.
Надзор за текущей деятельностью кредитных организаций осуществляется в форме дистанционного документарного надзора и проведения инспекционных проверок на местах. Контролю также подвергается расширение деятельности кредитных организаций (создание территориально обособленных подразделений, расширение круга выполняемых операций), реорганизационные процедуры, изменения в составе участников и руководящем составе. Дистанционный надзор осуществляется на основании отчетности, представляемой кредитными организациями в Банк России. Последний имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, а также требовать разъяснений по полученной информации.
При снижении достоверности и полноты отчетности возникает необходимость проведения инспекционных проверок на местах. В их ходе инспекторы Банка России оценивают качество управления кредитной организацией, адекватность банковского капитала, качество активов и правомерность формирования доходов, правильность выполнения банковских операций и адекватность системы внутреннего контроля, а также проверяют соблюдение кредитной организацией требований законов и нормативных актов Банка России.
Меры воздействия ЦБ РФ могут носить предупредительный характер или быть принудительными (штрафы, ограничения и запреты на проведение операций и т. п.). Они зависят от характера допущенных нарушений, причин, обусловивших их возникновение, общего финансового состояния кредитной организации, а также от ее положения на федеральном и региональном рынках банковских услуг.
Для предупреждения банкротства действующих кредитных организаций Банк России может применять меры по их финансовому оздоровлению (оказание финансовой помощи, изменение структур активов и пассивов) - либо назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией (на срок не более 6 мес.), либо потребовать ее реорганизации ( слияния или присоединения к другой, финансово устойчивой кредитной организации).
Если меры по оздоровлению не приносят результата, то ЦБ РФ может обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом, предварительно отозвав у нее лицензию.
Как расчетный центр банковской системы Банк России берет на себя проведение межбанковских расчетов через собственную платежную систему, а также окончательное урегулирование расчетов, осуществляемых частными платежными системами. Банк России выступает в качестве общего банка-корреспондента для всех кредитных организаций, его участие в платежной системе снижает операционные риски всех экономических агентов.
Банку России принадлежит исключительная роль в организации расчетов наличными. Он устанавливает правила их хранения, перевозки и инкассации для кредитных организаций, а также признаки платежеспособности и
порядок замены поврежденных банкнот и монет и их уничтожения. Банк России в рамках предоставленных ему полномочий определяет порядок ведения кассовых операций для кредитных организаций и их клиентов.
