Чеки — это ценная бумага , в которой содержится распоряжение плательщика-чекодателя своему банку произвести платеж указанной суммы чекодержателю.
Различают денежные чеки и расчетные чеки.
Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например, на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы, закупки сельхозпродуктов и т. д. Денежный чек — письменное распоряжение владельца счета (чекодателя) учреждению банка, обслуживающего его, выдать наличными определенную сумму денег чекодателю.. Целевое назначение показывают в чеках предприятия связи и некоторые другие организации. Банк выдает наличные только на такие нужды, по которым в соответствии с действующими правилами, расчеты осуществляются наличными.
Расчетные чеки — это чеки, используемые для безналичных расчетов. Расчетный чек — это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет получателя средств (чекодержателя). Расчетный чек, как и платежное поручение, оформляется плательщиком, но в отличие от платежного поручения чек передается плательщиком предприятию — получателю платежа в момент совершения хозяйственной операции, который и предъявляет чек в свой банк для оплаты.
Различают также следующие виды чеков:
именной — выписан на определенное лицо;
предъявительский — выписан на предъявителя;
ордерный — выписывается в пользу определенного лица или по его приказу, т. е. чекодатель (индоссант) может передать его новому владельцу (индоссату) с помощью индоссамента.Поручительство за оплату чека, оформляемое гарантийной надписью, называется авалем.
Чек может быть кроссированным (это чек, который не дает возможности снять наличные. Данный документ предназначен для манипулирования деньгами в абстрактном режиме. То есть, при помощи такого чека, можно перевести деньги с одного счета на другой.) Кроссированный чек – это чек, перечеркнутый на лицевой стороне двумя параллельными линиями. Проведение двух параллельных линий на чеке называется кроссированием. На чеке допускается только одно кроссирование. Кроссирование может быть общим и специальным. Общее кроссирование – это когда между линиями нет никакого обозначения или имеется пометка «банк». В этом случае чек может быть оплачен плательщиком только банку или своему клиенту. Специальное кроссирование – это кроссирование, при котором между линиями вписано наименование плательщика. В этом случае чек может быть оплачен только банком, наименование которого указано между линиями.
Расчеты чеками:
1.покупатель предоставляет в обслуживающий его банк заявление на получение чеков и платежное поручение на депонирование сумм (если оно осуществляется) или заявление в двух экземплярах для приобретения чеков, оплата которых гарантирована банком;
2.в банке, обслуживающем покупателя, бронируются средства на отдельном счете и заполняются чеки, т. е. проставляются наименование банка, номер лицевого счета, название чекодателя и лимит суммы чека;
3.покупателю выдаются чеки и чековая карточка;
4.продавец предъявляет покупателю документы на отгруженную продукцию (выполненные работы, оказанные услуги);
5.покупатель выдает чек продавцу;
6.продавец предъявляет чек в банк, обслуживающий продавца, при реестре чеков;
7.в банке, обслуживающем продавца, зачисляются денежные средства на счет продавца;
8.банк продавца предъявляет чек для оплаты банку, обслуживающему покупателя;
9.банк, обслуживающий покупателя, списывает сумму чека за счет ранее забронированных сумм;
10.банки выдают клиентам выписки из счетов банка.
Дорожный ( туристский) чек – это платежный документ, являющийся эквивалентом наличных денег. Дорожные чеки прежде всего предназначены для безопасной перевозки денег при поездках за рубеж. В случае повреждения, кражи или потери чека его можно восстановить совершенно бесплатно в полном объеме, даже находясь в другой стране мира. Чек восстанавливается обычно в течение суток после уведомления компании-эмитента о его утрате. о многих гостиницах, магазинах и ресторанах мира чеками можно расплачиваться, как деньгами. Причем если цена покупки будет меньше номинала чека, то сдачу выдадут наличными. В России использовать чеки в качестве оплаты товаров или услуг запрещено на уровне законодательства.На территории РФ продаются только дорожные чеки American Express. Приобрести их можно в кредитных организациях, сотрудничающих с этой компанией, например в Райффайзенбанке. По популярности чеки проигрывают платежным картам. Карты, помимо того, что сохраняют все преимущества дорожных чеков, дают ее держателю дополнительные приоритеты. Например, в отличие от средств, находящихся на счете банковской карты, чеки на сумму свыше 10 тыс. долларов подлежат декларации на таможне.
В настоящее время сфера обращения чеков несколько ограничена. Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться для безналичных расчетов, однако они не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Центрального банка РФ.Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения расчетных операций. Чек удобен для расчетов в случаях, когда плательщик не желает отдавать деньги до получения товара, а поставщик не хочет передавать товар до получения гарантий платежа. Кроме того, при расчетах чеками поставщик полностью может обезопасить себя от сомнений по поводу сроков расчета с покупателем и ускорения оплаты. Чек удобен также при расчетах во всех случаях, когда изначально неизвестен продавец.
Дорожные чеки в России можно обменять на наличные деньги в уполномоченных банках, а за рубежом - еще и в специальных обменных пунктах..Нормативное регулирование чеков в России определено Гражданским кодексом.глава 7.Ценные бумаги.
В России: расчетные чеки-только покрытые, денежные чеки-только именные, и срок обращения чека: выписанного на территории РФ-10 дней, на территории СНГ- 20 дней, за пределами СНГ-70 дней.
