Система кредитных институтов
В большинстве стран сложилась достаточно стандартная система кредитных институтов, обеспечивающая и регулирующая кредитно-денежную политику.
Современная банковская система обычно является двухуровневой, включающей: 1) Центральный (эмиссионный) банк и 2) коммерческие (депозитные) банки различных видов, а также специализированные кредитно-финансовые институты, объединяющие банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования.
Центральный банк
Центральный банк выпускает в обращение национальную валюту, хранит золотовалютные резервы страны, обязательные резервы коммерческих банков, выступает в качестве межбанковского расчетного центра, финансового агента правительства. Он может выступать как продавец и покупатель на международных денежных рынках, координировать зарубежную деятельность частных банков.
Во всех странах центральные банки формируют и осуществляют кредитно-денежную политику, контролируют и координируют деятельность коммерческих банков. Коммерческие и специализированные банки.
Коммерческие и специализированные банки
Основными функциями коммерческих банков являются: привлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредитов. К системе кредитно-финансовых институтов относятся:
инвестиционные банки;
сберегательные учреждения;
страховые компании;
пенсионные фонды;
инвестиционные компании, которые осуществляют денежно-кредитные операции в специализированных сферах.
Предложение денег в экономике может изменяться в результате операций Центрального банка, коммерческих банков и небанковского сектора.
Центральный банк контролирует предложение денег путем воздействия на денежную базу и на мультипликатор.
Коммерческие банки "занимаются" фактическим объемом предложения денег, который складывается в результате операций коммерческих банков по приему вкладов и выдаче ссуд.
В соответствии с объективно обусловленными потребностями развития в центре современных концепций регулирования денежного рынка находится предложение денег.
Современная банковская система - это система с частичным резервным покрытием, при которой часть депозитов банки хранят в виде резервов, а остальные используют для выдачи ссуды.
В отличие от других финансовых институтов банки обладают способностью "создавать деньги". Такая возможность, называемая кредитной мультипликацией, возникает в банковской сфере в результате эмиссии платежных средств в рамках системы коммерческих банков. Она базируется на следующей динамике капитала.
