Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ (ФЗ «О банках и банковской деятельности»). Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
Предусматривается возможность получения небанковской кредитной организацией (далее – кредитная организация) статуса банка, при условии соблюдения кредитной организацией требований, установленных нормативными актами ЦБ, регламентирующими процедуру лицензирования банковской деятельности для кредитных организаций, расширяющих деятельность путем получения дополнительных лицензий.
Для принятия Банком России решения о получении кредитной организацией статуса банка и о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в территориальное учреждение ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, кредитной организацией должны быть представлены документы, предусмотренные нормативными актами ЦБ, регламентирующими процедуру лицензирования банковской деятельности.
Территориальное учреждение ЦБ рассматривает представленные кредитной организацией документы в срок не более сорока пяти календарных дней с даты регистрации документов в общем отделе (канцелярии, управлении делами).
В случае несоответствия представленных документов законодательству РФ и нормативным актам ЦБ, наличия замечаний по представленным документам, отсутствия полного комплекта документов, территориальное учреждение ЦБ возвращает их кредитной организации. По одному экземпляру представленных документов остается в территориальном учреждении ЦБ.
При отсутствии замечаний по представленным документам территориальное учреждение ЦБ не позднее срока предусмотренного законом, направляет заключение о возможности получения кредитной организацией статуса банка и выдачи ей лицензии, расширяющей деятельность, вместе с комплектом документов в ЦБ (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций).
Упомянутое заключение составляется в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами ЦБ, регламентирующими процедуру лицензирования банковской деятельности для кредитных организаций, расширяющих деятельность путем получения дополнительных лицензий.
Кредитная организация для расширения деятельности путем получения лицензий на осуществление банковских операций в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в территориальное учреждение ЦБ, а также до принятия Банком России решения о расширении деятельности кредитной организации должна быть:
–финансово устойчивой;
–выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами ЦБ требования о предоставлении информации об участниках и их группах, позволяющей однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся участниками кредитной организации), имеющих возможность прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации;
–не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;
–иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;
–соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций.
