Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Отметим, что ипотека — это публичный залог. При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог. В России на ипотечном рынке активно работают не более ста банков, преимущественно московских. В ТОП-5 ипотечных банков согласно рейтингу «Русипотеки» уже на протяжении нескольких лет входят Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, ДельтаКредит, Росбанк.
Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам.
1) По объекту недвижимости:
-земельные участки; предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в
-предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
-дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные, морские суда, суда каботажного плавания и космические объекты; объекты незавершенного строительства.
2) По целям кредитования:
-приобретение готового жилья в многоквартирном доме либо отдельного дома на одну или несколько семей в качестве основного или дополнительного места жительства;
- приобретение дома для сезонного проживания, дачи, садовых домиков с участками земли;
-приобретение земельного участка под застройку.
3) По виду кредитора:
- банковские и не банковские
4) По виду заемщиков:
5)как субъектов кредитования:
-кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям;
-кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья;
-кредиты могут предоставляться сотрудникам банков, сотрудникам фирм — клиентов банка, клиентам риэлтерских фирм и лицам, проживающим в данном регионе, а также всем желающим.
6) По способу рефинансирования.
Ипотечным кредитованием занимаются различные кредитные институты. Особенности их деятельности заключены в способе рефинансирования выдаваемых кредитов.
Участниками ипотечной системы являются:
-банки, которые осуществляют проверку платёжеспособности заёмщика;
-оценочные компании, оценивающие рыночную стоимость квартиры;
-страховые компании, которые обязаны страховать риски, возникшие в ходе ипотечного кредитования;
-ипотечные брокеры, помогающие выбрать заёмщику наиболее подходящую программу кредитования.
По данным агентства «Эксперт РА» объём рынка ипотечного кредитования по итогам 2012 года составит рекордные 1,1 триллиона рублей. Как отмечают эксперты, в первом полугодии объём рынка ипотеки составил 430 миллиардов рублей, что на 57 процентов превосходит результаты аналогичного периода прошлого года. По мнению аналитиков, устойчивый рост рынка был обеспечен невысокими ставками, выходом на рынок новых игроков и увеличением темпов жилищного строительства.
Основные тенденции Править Повышение процентных ставок Ужесточение требований к заемщикам Снижение конкуренции.
Развитие социальной ипотеки.
Увеличение выдачи ипотеки на первичном рынке
