1. Золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы впервые сложился в Великобритании в конце XVIII в. и был законодательно закреплен. Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт. Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт (золотым обращением; свободной чеканкой золотых монет; беспрепятственным обменом банкнот на золото; свободным движением золота между странами); золотослитковый стандарт (предусматривалась возможность обмена знаков стоимости на золото лишь по предъявлению суммы, соответствующей цене стандартного слитка); золотодевизный стандарт (когда банкноты разрешалось обменивать на иностранную валюту, разменную на золото). В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 г.г) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги.
2. ЦБ выполняет функции мегарегулятора. Эмиссионная функция. ЦБ выполняет законодательно закрепленную за ним монопольную эмиссию банкнот. Под эмиссией центрального банка понимается выпуск в обращение денег исключительно в наличной форме. Функция управления золотовалютными резервами. По традиции центральный банк является их хранителем в стране, выполняет функцию управления золотовалютными резервами. Центральный банк непосредственно не работает с юридическими и физическими лицами. Его клиенты - коммерческие банки. Являясь «банком банков», центральный банк хранит свободные денежные резервы коммерческих банков, служит расчетным центром банковской системы и предоставляет ей кредиты, в некоторых странах выступает органом банковского регулирования и надзора. Как расчетный центр банковской системы центральный банк выполняет функции регулирующего органа платежной системы страны, он координирует организацию расчетных систем. Во многих странах центральный банк и его территориальные подразделения выполняют функции национального клирингового центра, осуществляющего расчеты на национальном уровне и с зарубежными банками. Центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками, чтобы поддержать надежность и стабильность банковской системы, защитить интересы вкладчиков и кредиторов. Характер осуществления центральным банком банковского надзора в разных странах имеет существенные особенности, но везде он играет важную роль в функционировании банковской системы страны. Центральный банк выступает как кассир правительства, его кредитор, финансовый консультант. Счета правительства и правительственных ведомств открыты в центральном банке. В некоторых странах последний ведет кассовое исполнение государственного бюджета. Функция денежно-кредитного регулирования. Центральный банк совместно с правительством разрабатывают и реализуют единую денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса. Денежно-кредитное регулирование экономики осуществляется центральным банком путем воздействия на объем денежной массы, уровень ставок процента и состояние ликвидности банковской системы. Объектом данного регулирования является также валютный курс национальной денежной единицы. Это воздействие может оказываться как административным путем, так и экономическими методами.
3. Капитал - это сумма всех источников средств банка. Отсюда он разделяется на две большие категории: 1. Собственный банковский. 2. Привлеченный: депозитный - средства, находящиеся на счетах клиентов банковской организации; недепозитный - средства, поступившие в хранилища банка от погашения его кредиторами займов, а также от продажи им собственных долговых обязательств. Достаточность капитала банка - это важнейший показатель его надежности; определяет способность справиться с возможными финансовыми проблемами самостоятельно, а не в ущерб своим клиентам. Для российских кредитных организаций введен норматив достаточности собственного капитала - Н1.0. Допустимое его минимальное значение - 8 %. Если Н1.0 какого-либо банка опустился ниже 2 %, у него в срочном порядке отзывается лицензия. Собственный капитал - это, в свою очередь, сумма нескольких составляющих: уставные средства; добавочный капитал; резервный фонд; страховые резервы; специальные фонды; прибыль, не распределенная в течение отчетного периода. Собственный капитал банка выполняет ряд важных функций: Оборотная - банковская организация вкладывает средства клиентов в ряд прибыльных операций, что приносит доход как ей самой, так и вкладчикам. Оперативная - именно собственный капитал призван быть главным источником денежных ресурсов кредитной организации. Страховая - собственные средства помогают банку оставаться "на плаву" при возникновении финансовых трудностей.
4. Денежная единица - это принятое в данной стране название денег (доллар, марка, рубль, йена, юань, бат, тугрик, и другие) или же используемое в международной валютной системе название денег (евро, СДР и тому подобное). Денежные единицы любых стран делятся на более мелкие части: рубль равен 100 копейкам, доллар или евро равны 100 центам. Значимая часть стран в мире на сегодняшний день использует десятичную систему деления. В области определенной экономической системы она является масштабом цен. Масштаб цен. Масштаб цен означает меру выражения стоимости при реализации или оценке каких-либо благ в денежных единицах данной страны. Масштаб цен является технологией соизмерения покупательных способностей или стоимостей товаров, другими словами, через масштаб цен проявляется функция денег как меры стоимости.
5. Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности. Функций у кредита несколько: Перераспределительная. В случае, если имеется излишек на уровне предприятия, он может быть использован для поддержания дружественного предприятия, на уровне государства – помощь под невысокие проценты союзной стране. Аккумуляция. Сбор активов, капитала для серьезного вклада или большой покупки. Стимулирование обращения. Развитие некоторых банковских инструментов – виртуальных счетов, карт. Воспроизводственная. Она позволяет использовать дополнительные средства для цикла производства (закупить сырье, обработать, продать товары или продукты, а с выручки рассчитаться), а также его изменения (по качеству, себестоимости…) Стимулирующая. Позволяет организовать процесс производства с нуля, не имея собственных активов. Формы кредита: Товарная. Для возврата могут требоваться как товары такого же типа (животные, зерно…) в большем объеме, так и условленные. Денежная. Одалживаются средства кредитором, а заемщик отдает их с процентами (принцип платности). Смешанная. Если кредит выдается товаром, а его погашение происходит в денежном отношении, превышающем приблизительную стоимость товара; или наоборот. Виды кредита по валюте, в которой предоставлен кредит: моновалютные - рублевый и валютный; мультивалютный — в нескольких валютах. Виды кредита по типу заемщика: межбанковский (другим банкам и небанковским финансовым учреждениям); потребительский (населению) — целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора выступают юридические лица, осуществляющие реализацию товаров и услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты лечения и т. д.; кредит хозяйству; государственным органам власти (ссуды клиентам). Виды кредита по субъектам кредитных сделок: 1. Частный — коммерческий и банковский кредиты. 2. Государственный кредит — отличительным признаком является участие государства в лице органов исполнительной власти. 3. Международный кредит — когда одной из сторон является международная финансовая организация. Виды кредита по обеспеченности: обеспеченные (залоговые и гарантированные); необеспеченные (бланковые). Виды кредита по целям (направлениям использования): на увеличение капитала предприятия (инвестиционный); на пополнение оборотных средств предприятия; потребительские цели. Виды кредита по форме и способу предоставления: кредит между предприятиями (коммерческий, покупка ценных бумаг); когда банк выступает заемщиком.
