1. Кредит как экономическая категория.
Кредит - это экономические отношения между экономическими партнерами по предоставлению денегили товаров в долг на условиях срочности, возвратности, платности.
Субъекты кредитных отношений:
Кредитор - субъект, предоставляющий стоимость во временное пользование.
Заемщик - субъект, получающий ссуду.Объектом кредита выступает ссужаемая стоимость.
Сущность кредита и его роль проявляется в функциях:• перераспределительная;
• регулирующая;• стимулирующая.
Различают следующие формы кредита:
1. Банковский кредит.2. Государственный кредит.3. Коммерческий кредит4. Ипотечный кредит
5. Международный кредит
2. Для чего в основном берется государственный кредит:
Основной причиной возникновения государственного кредита является дефицит бюджета. Кроме него,необходимость в заемных средствах возникает в связи с:
• образованием кассового разрыва. Он возникает, когда расходы преобладают над поступлениями вопределенный временный период; • активизацией социальной политики, что предусматривает большие вливания денежных средств в
медицину, образование, повышение пенсий.
3. Определение сеньораж, банковский депозит, овердрафт
Сеньора́ж — доход, получаемый от эмиссии денег и присваиваемый эмитентом на праве
собственности.
Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному
учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.
Овердрафт – форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списаниябанком средств по счету клиента сверх остатка на его счете.
4. Фидуциарная эмиссия.
Фидуциарная эмиссия - эмиссия банкнот, денежных знаков, необеспеченная запасом драгоценных
металлов (в первую очередь, золота) эмиссионного банка. Исторически эмиссия банкнот допускалась толькопри наличии золотого запаса, однако, постепенно от этого правила отказались. Ныне фидуциарная эмиссияявляется господствующей.
7. Сравнить функции ЦБ и коммерческого банка.
Центральный банк РФ выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы России. Одной из основных целей его деятельности является обеспечение эффективной истабильной работы всей банковской системы. В связи с этим на ЦБ РФ возложен ряд функций:• разработка и проведение кредитно-денежной политики;
• регулирование денежного обращения;• регулирование деятельности кредитных организаций и осуществление контроля за ними;• осуществление безналичных расчетов в общенациональном масштабе;• организация валютного регулирования;• хранение золотовалютных резервов страны.
Коммерческий банк аккумулирует денежные средства физических и юридических лиц и размещает их на финансовом рынке. К основными функциям коммерческих банков относятся:
• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
• кредитование предприятий, государства и населения;
• выпуск кредитных денег;
• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
• эмиссионно-учредительская функция;
• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.
8. Что первично эмиссия наличных или безналичных денег.
Безналичная эмиссия денег первична по отношению к наличной эмиссии. Банк выдает наличные деньгиклиентам, если у них есть денежные средства на банковских счетах, и в пределах этих средств. Одновременнона сумму выдачи происходит списание безналичных средств со счета клиента. Для увеличения объемов выдачиналичных денег из касс банков необходимо, чтобы сначала возросли остатки средств на счетах банков, то есть,чтобы произошла безналичная эмиссия.
9. Что на ваш взгляд выгоднее: выплата 2,5 денежных единиц каждый квартал в течение 4 лет и
сегодня получить сразу 12,5 денежных единиц при инфляции 8% в квартал.
2,5*4*4 = 40
индекс инф = (1+0,08)^(4*4) = 3,426
и нарощ сум = 40/3,426 = 11,675
___________________________________________________
(4года*4квартала) = 16 = кол-во кварталов за 4 года
8% = 2,5 * 0,92 (Выплата с учетом инфляция в квартал)
(2,5 * 0,92) * 16 = 36,8 - итого ден. ед. за 4 года
На мой взгляд выгоднее такой вариант, так как в итоге получается сумма выплат больше с учетом
инфляции.
10. Банк выдал кредит 1500 тыс. руб. на год, рассчитывая на реальную доходность операции 10%
годовых. Ожидаемый уровень инфляции 5%.
Определить с учетом инфляции:а) ставку процентов по кредиту;б) погашаемую сумму;
в) сумму начисленных процентов.
