Созданием законодательной основы формирования системы страхования вкладов в банках РФ послужило принятие Закона о страховании вкладов физических лиц.
Целями системы страхованиявкладов являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков РФ, укрепление доверия к российской банковской системе и стимулирование привлечения в нее сбережений населения. Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.
Объектом страхованияявляются банковские вклады – денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банках на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.Страхование вкладов не требует заключения договора страхования.
Не подлежат страхованиюденежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и/или сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков РФ.
Страховым случаемпризнается одно из следующих обстоятельств:
1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.Лицо, которое приобрело у вкладчика право требования по вкладам после наступления страхового случая, права на возмещение по таким вкладам не имеет.
Размер возмещения по вкладамкаждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы, не превышающей 100 000 руб., и 90 % в отношении суммы, превышающей 100 000 руб., но в целом не более 400 000 руб. Таким образом, максимальная сумма, которую может получить вкладчик в форме страхового возмещения, составляет 400 000 руб. По экспертным оценкам, это позволяет обеспечить быстрый доступ к сбережениям до начала процедуры банкротства примерно для 80–85 % вкладчиков.
