Различают следующие виды загрязнений окружающей среды:
-случайное загрязнение, которое носит внезапный характер типа катастроф;
-постепенное загрязнение с медленным характером протекания, которое долгое время остается незамеченным (утечка из трубопровода);
-историческое, произведенное предшествующими поколениями и полученное как бы в наследство;
-хроническое, рассматривающееся как объективная данность, например, загазованность в крупных городах.
Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды имеет ряд особенностей:
-Страховой портфель по данному виду страхования состоит часто из небольшого количества полисов, поэтому соотношение сбора премий и возможной стоимости ущерба является неблагоприятным. Ограничена возможность группировки этих рисков.
-Размер ущерба, наступающий при данных рисках, как правило, большой, что противоречит основным критериям страхуемости.
-Причину нанесения ущерба окружающей среде и время его наступления зачастую невозможно определить однозначно. Отсюда возникают большие проблемы, связанные с урегулированием ущерба.
-В связи с изменением политических и правовых условий хозяйственной деятельности крайне затруднено выявление и привлечение к ответственности виновных лиц и проведение оценки ущерба, наносимого окружающей среде.
Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде в большинстве стран производится через страховые пулы.
Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде является достаточно сложным с точки зрения оценки риска. Как правило, риск оценивают по каждому предприятию индивидуально по четырем параметрам:
-материалы, используемые на предприятии;
-местоположение предприятия;
-производственный процесс;
-имеющиеся стандарты безопасности.
При оценке риска по данным параметрам особое внимание обращается на существующую опасность загрязнения воды, воздуха и почвы. В рамках договора по данному виду страхования, как правило, страхуется ответственность за ущерб, нанесенный лицам, вещам, имуществу вследствие воздействия на окружающую среду, почву, воздух или воду, включая ответственность, возникающую при постепенном воздействии температуры, газа, дыма, сырости, атмосферных осадков. В РФ страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде осуществляется в виде страхования предприятий – источников повышенной опасности.
