Существенными для договора страхования при личном страховании являются условия:
• о застрахованном лице;
• о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
• о размере страховой суммы;
• о размере страхового взноса и сроках его уплаты;
• о сроке действия договора.
Существенными для договора страхования при имущественном страховании являются условия:
• об имуществе либо имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
• о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;
• о размере страховой суммы;
• о сумме страхового взноса и сроках его уплаты;
• о сроке действия договора.
Права и обязанности страхователя по договору страхования
Обязанности страховщика и страхователя различны в зависимости от этапа правоотношений (до или после страхового случая).
Основные обязанности страхователя:
• при заключении договора страхования сообщить страховщику обстоятельства, известные ему, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и для определения размера возможных убытков, если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику;
• уплатить страховой взнос (премию) в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования;
• сообщать страховщику о ставших известными ему значительных изменениях в обстоятельствах, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;
• незамедлительно сообщить страховщику о наступлений страхового случая (договором может быть предусмотрен определенный срок или порядок уведомления);
• принимать разумные и доступные в соответствующих обстоятельствах меры к уменьшению возможных убытков;
• передать страховщику все документы и доказательства, сообщить все сведения, которые необходимы для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (суброгация).
Права страхователя:
• на возмещение причиненного страховым случаем ущерба;
• осуществить дополнительное страхование имущества или предпринимательского риска, которые застрахованы не на полную стоимость, как у данного, так и у другого страхователя. В совокупности страховая сумма не должна превышать установленную в соответствии с законодательством страховую стоимость имущества или предпринимательского риска;
• застраховать имущество или предпринимательский риск от разных рисков как по одному, так и по разным договорам страхования;
• заменить застрахованное лицо (до договору о страховании ответственности за причинение вреда) в любое время до наступления страхового случая с письменным уведомлением страховщика;
• заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, на другое лицо, письменно уведомив об этом страховщика, за исключением договора личного страхования, по которому замена выгодоприобретателя, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия последнего.
7. Права и обязанности страховщика по договору страхования
Обязанности страховщика:
• при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненный вследствие наступления этого события ущерб в пределах определенной договором суммы;
• сохранить в тайне сведения, полученные о страхователе, застрахованном лице, выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц;
• по договору неполного имущественного страхования возместить убытки страхователя пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости;
• возместить расходы, понесенные страхователем, направленные на уменьшение размера ущерба. Страховщик освобождается от возмещения убытков, которые возникли вследствие того, что страхователь не принял разумных и доступных мер к уменьшению их размера.
Права страховщика:
• требовать своевременной уплаты страховых взносов;
• осмотреть объект страхования, а также при необходимости назначить экспертизу с целью установления его действительной стоимости;
• оспорить страховую стоимость имущества, если относительно нее он был умышленно введен в заблуждение;
• при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения или страхового обеспечения зачесть сумму просроченного страхового взноса;
• в случае уведомления об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, требовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска;
• отказать в выплате страхового возмещения в случае неизвещения о наступлении страхового случая, если не будет Доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо отсутствие у страховщика сведений об этом не могло отразиться на его обязанности выплатить страховое возмещение;
• освобождается от выплаты страхового возмещения или страхового обеспечения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
• застраховать у другого страховщика часть принятого на себя страхового риска по договору перестрахования, оставаясь при этом ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения или страхового обеспечения.