Сформулируйте понятие кредитного договора. Раскройте отличие договора займа от кредитного договора.

Договор займа — это соглашение, по которому одна сто­рона (заимодавец) передает в собственность другой сто­роне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или рав­ное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Они переда­ются заемщику в собственность с условием возвращения заимодавцу не этих же денег или вещей, а такой же суммы денег или равного количества вещей.

Форма договора займа подчиняется общим правилам о форме сделок.

Виды договора займа:

•  целевой заем (заем выдается на определенные цели, и заимодавец приобретает полномочия контроля за целе­вым использованием суммы займа);

. • заем, оформленный векселем или облигацией;

•  договор государственного займа (данный вид дого­вора имеет специальное регулирование, что обусловлено его субъектным составом);

•  коммерческий заем (осуществляется без специального оформления в силу одного из условий заключенного договора).

Сторонами договора займа являются заемщик и заимода­вец. Ими могут быть как физические, так и юридические лица. Особый субъектный состав имеет договор государствен­ного займа ~ заемщиком в нем выступает Республика Бела­русь или административно-территориальная единица.

Кредитный договор, являясь разновидностью договора займа, представляет собой соглашение, в соответствии с которым банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить де­нежные средства (кредит) другому лицу (кредитополуча­телю) в размере и на условиях, предусмотренных догово­ром, а кредитополучатель обязуется возвратить получен­ную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К кредитному договору применяются правила о дого­воре займа с учетом особенностей, установленных специаль­ным законодательством (основной нормативный документ — Банковский кодекс Республики Беларусь).

По своей правовой природе кредитный договор является консенсуальным, двусторонним, возмездным. Возмездность выражается в том, что за полученные по кредитному до­говору денежные средства кредитополучатель выплачивает проценты

Предметом кредитного договора являются денежные средства. Кредит является целевым, т. е. его цели определя­ются кредитным договором. Законодательством устанавли­ваются определенные ограничения по использованию кре­дита: он не может быть использован для покрытия убыт­ков, уплаты взносов в уставные фонды юридических лиц, погашения ранее полученных кредитов либо погашения кредита за другого кредитополучателя, уплаты налогов и иных платежей в бюджет и государственные внебюджет­ные фонды, страховых платежей и др.

Кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Существенными условиями кредитного договора являются;

•  сумма кредита с указанием валюты;

•  проценты за пользование кредитом и порядок их уп­латы;

•  целевое использование кредита;

•  сроки и порядок предоставления и погашения кре­дита;

•  способ обеспечения исполнения обязательств по кре­дитному договору;

•  ответственность кредитополучателя за невыполнение условий договора;

•  иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Сторонами кредитного договора являются кредитопо­лучатель и кредитодатель. Кредитодателями могут быть бан­ки либо небанковские кредитно-финансовые организации, имеющие лицензии Национального банка Республики Беларусь. Кредитополучателями могут быть физические и юридические лица.

Отличия и особенности указанных договоров проявляются:

•  в субъектном составе: в качестве заимодавца могут выступать любые лица, а кредитодателями по кредитным договорам выступают только банки и небанковские кре­дитно-финансовые организации;

•  в предмете договора: предметом договора займа мо­гут быть деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, предметом кредитного договора - только денежные средства;

•  по своей правовой природе: договор займа является реальным договором, а кредитный договор - консенсу-альным. Договор займа односторонний и может быть воз­мездным или безвозмездным. Кредитный договор — дву­сторонний и только возмездный.