По характеру перевозимых грузов различаются:
1) страхование генеральных грузов (генгрузы – термин внешнеторговых операций), включающее грузы, упакованные в стандартную, общепринятую тару, не требующие особых условий перевозки;
2) страхование наливных, насыпных, навальных грузов;
3) страхование сельскохозяйственных и других животных;
4) страхование драгоценных металлов, банковских банкнот, монет.Договор морской перевозки заключается в форме чартера и в форме коносамента, которые различают по характеру перевозимого груза.
Чартер, или чартер-партия, – договор на перевозку грузов трамповыми судами. Существуют следующие виды чартеров: тайм-чартер; димайз-чартер; бербоут-чартер.
Коносамент – документ, выдаваемый судовладельцем грузоотправителю в удостоверение принятия груза к перевозке морским путем на судах регулярных линий. Коносамент выполняет следующие функции: удостоверяет принятие судовладельцем (перевозчиком) груза к перевозке, является товарораспорядительным документом, свидетельствует о заключении договора перевозки морским путем, по которому перевозчик обязуется доставить груз.
При страховании транспортируемых грузов страховой защитой покрывается множество разнообразных рисков:
стихийные бедствия;
пропажа транспортного средства без вести;
авария при погрузке, укладке и выгрузке груза;
авария при приеме топлива транспортным средством;
крушение или столкновение поездов, судов, самолетов с любым посторонним предметом;
столкновение с другим транспортным средством.
Степень риска определяется на основе следующих данных:
вид груза: точное наименование, род упаковки, число мест или мера (масса, объем), сведения о внешнем виде, состоянии;
особые свойства и естественные качества: легковоспламеняющийся, взрывоопасный; опасный по своей природе;
перевозочные документы: товарно-транспортные накладные, номера и даты коносаментов;
размещение (загрузка) в транспортном средстве: внутри, снаружи, навалом, насыпью, наливом, крепление и сепарация груза;
маршрут следования: пункты отправления, перегрузки и назначения груза;
право на регресс (суброгацию) и др.
Страховая защита имущественных интересов осуществляется по следующим вариантам:
Страхование «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения». При данном варианте страхования страховщик обязан возместить убытки только от полной гибели всего или части груза, происшедшие вследствие наступления вышеуказанных событий. Компенсации подлежат также убытки и взносы по общей аварии, произведенные расходы по спасанию груза, уменьшению убытка и установлению его размера;
страхование «с ответственностью за частную аварию». Размер материального ущерба предполагает повреждение или полную гибель груза, если они произошли вследствие событий, перечисленных выше. Кроме того, возмещаются убытки по общей аварии и расходы по спасанию груза;
Страхование «с ответственностью за все риски». Данный вариант предусматривает оплату убытков от повреждения или полной гибели груза, происшедших по любой причине, включая кражу, грамости спасенного груза. При повреждении груза ущерб равен сумме его обесценения, т. е. разнице между первоначальной стоимостью груза и его стоимостью в поврежденном состоянии.
Выплата страхового возмещения производится с учетом установленной безусловной франшизы, которая постоянно применяется при страховании грузов. Размер франшизы соответствует норме естественной убыли транспортируемого груза или рассчитывается на основе статистических данных по убыткам за предыдущие годы. Существенным фактором при предъявлении претензий к перевозчику является ограничение ответственности перевозчика, выше которого он не несет ответственности при любой форме своей вины. По общепринятым в международной практике правилам страхования грузов риск ущерба вследствие стихийных бедствий покрывается автоматически. Кроме того, за дополнительную страховую премию страховой полис может покрыть и некоторые другие риски.
Для грузов существуют виды ущербов, в принципе не подлежащие страхованию. К этим ущербам относятся:
1) изначально поврежденное состояние груза;
2) ошибки конструкции, изготовления застрахованного груза;
3) недостача груза при целостной наружной упаковке;
4) ошибка или недостаток (дефект, брак) обычной упаковки;
5) способ погрузки и разгрузки, заведомо приводящий к ущербу груза
Одним из общих условий страхования грузов является франшиза, ограничивающая ответственность страховщика по сумме возмещаемого убытка. Она позволяет исключить из ответственности страховщика мелкие убытки, которые практически неизбежны при транспортировке определенных грузов.
