Виды банковского кредита:
1) онкольный;
2) авальный;
3) контокоррентный;
4) консорциальный;
5) акцептный;
6) ипотечные;
7) ломбардные;
8) лизинговый;
9) факторинговый и др.
Онкольный кредит (от англ. on call — по требованию) предоставляет заёмщику право пользоваться кредитом банка со специально открытого счёта. Не имеет конкретного, установленного заранее срока использования или погашения. В то же время банк имеет право в любой момент в одностороннем порядке прекратить кредитование и потребовать возврата взятых взаймы денежных сумм. В онкольном кредите выдача денежных средств обеспечивается залогом ценных бумаг, принадлежащих заёмщику. Обычно кредит выдаётся на короткий срок и погашается по первому требованию банка (обычно заёмщиком с предупреждением за 2—7 дней).
На практике онкольный кредит часто используется заёмщиками для спекулятивных целей на рынке ценных бумаг. Банками применяется такой кредит для регулирования кредитной политики, а также для поддержания необходимого уровня своей ликвидности.
Авальный кредит – при предоставлении данного вида кредита банк – авалист берет на себя ответственность по обязательствам клиента перед третьими лицами. Эта ответственность может быть в виде гарантии или в виде поручительства.
Авальный кредит может быть краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным. За выдачу кредита банки взимают так называемые авальные комиссионные – определенный процент от суммы поручительства или гарантии, размер которых зависит от срока кредита, платежеспособности получателя кредита, рисков банка и представленных гарантий.
Контокоррентный кредит – это вид кредита, предоставляемого заемщику для проведения им платежей в условиях отсутствия средств на его расчетном или текущем счете. Таким образом, момент возникновения потребности в кредите и момент его получения совпадают, т.е. кредит носит авансирующий характер.
Консорциальный кредит – кредит, предоставляемый несколькими банками одному заемщику. Может иметь средне- или долгосрочный характер. При этом банки объединяют свои ресурсы для кредитования заемщика и выделяется один банк, который называется банк – организатор, который от имени всего консорциума ведет переговоры с заемщиком, организует кредитный процесс.
Акцептный кредит – в качестве кредитора выступает банк – акцептант, в качестве заемщика – векселедержатель. Банк акцептует выставленный на него переводной вексель, при условии, что заемщик предоставит банку покрытие векселя за 1 день до наступления срока платежа, чтобы банк смог оплатить предъявленный ему вексель. Акцептованный кредит предоставляется только платежеспособным заемщикам.
Ипотечный кредит – выдается банками юридическим и физическим лицам под залог недвижимого имущества. Данный кредит носит компенсационный характер, размер его зависит от остатка залога и от ликвидности залога. В качестве залога может быть: земля, здания сооружения и др. виды недвижимости, которые обладают ликвидностью.
Ломбардный кредит – кредит под залог движимого имущества, носит компенсационный характер, объектом залога являются товары, ценные бумаги, драгоценные металлы и ликвидные требования (дебиторская задолженность).
Лизинговый кредит – кредит по поводу передачи в аренду движимого и недвижимого имущества. По срокам лизинговый кредит является долгосрочным, цена данного кредита представляет собой лизинговый платеж, по целям – инвестиционный кредит. Форма предоставления лизингового кредита – товарная.
Факторинг – это покупка банком денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение. Это способ кредитования поставщика с условием возврата кредита в форме правопреемства или уступки права требования к покупателю.
Виды государственного кредита:
- в зависимости от заемщика:
а) централизованный (заемщик: федеральное правительство),
б) децентрализованный (заемщик: муниципальные власти);
- по месту получения:
а) внутренний займ;
б) внешний займ;
- по форме:
а) облигационный (путем выпуска облигаций);
б) без облигационный (выпуск казначейских векселей, казначейских банкнот, кредитные обязательства – государство занимает у ЦБ деньгами).
Виды потребительского кредита:
1) по целевому использованию:
а) кредит на оплату товаров и услуг;
б) инвестиционные кредиты;
в) на временные нужды;
2) по субъекту кредитных отношений:
а) банковские;
б) небанковские;
3) по форме:
а) товарной;
б) в денежной;
4) по способу погашения:
а) в рассрочку;
б) единовременно;
5) по сроку:
а) краткосрочные,
б) среднесрочные,
в) долгосрочные;
6) по обеспечению:
а) залоговые (ломбардные, ипотечные);
б) без обеспечения – бланковые;
в) со смешанным обеспечением.
Формы международного кредита можно классифицировать следующим образом:
- по видам:
а) товарные, которые предоставляются экспортерами импортерам в виде отсрочки платежа за проданные товары или оказанные услуги,
б) валютные, предоставляемые банками в денежной форме;