Риск - возможность понести потери в результате осуществления коммерческой деятельности.
По характеру различают следующие виды рисков:
- технические риски связаны с возможными сбоями в работе оборудования, поломками и авариями;
- экономические риски обусловлены колебаниями рыночной конъюнктуры, цен, валютных курсов;
- политические риски возникают вследствие неблагоприятных социально-политических изменений, введения ограничений на внешнюю торговлю;
- организационные риски связаны с неопределенностью поведения участников сделки, возможностью срыва договорных обязательств, задержками сроков поставки;
- природные риски связаны с возможностью стихийных бедствий;
- управленческие риски связаны с возможными управленческими ошибками, принятием неадекватных коммерческих решений.
В зависимости от причин возникновения рисков различают:
- внешние риски, когда источник риска находится за пределами фирмы (стихийные бедствия, конкуренция, инфляция, банкротство партнеров и т. п.);
- внутренние риски, когда источник риска находится в самой организации (ошибки в планировании, поломка техники и т. п.).
По величине последствий риска различают:
- допустимый риск, когда уровень потерь не больше ожидаемой прибыли;
- критический риск, когда существует возможность потерь, превышающих величину ожидаемой прибыли;
- катастрофический риск, последствия которого могут привести к экономическому краху и банкротству предприятия
По характеру последствий риски подразделяются на:
- Чистые риски характеризуются тем, что они практически всегда несут в себе потери для предпринимательской деятельности.
- Спекулятивные риски характеризуются тем, что могут нести в себе как потери, так и дополнительную прибыль для предпринимателя по отношению к ожидаемому результату.
По сфере возникновения:
- Производственный риск связан с невыполнением предприятием своих планов и обязательств по производству продукции, товаров, услуг.
- Коммерческий риск - это риск, возникающий в процессе реализации товаров и услуг, произведенных или закупленных предпринимателем. Причинами коммерческого риска являются: снижение объема реализации, повышение закупочной цены товаров, потери товаров в процессе обращения, повышения издержек обращения и др.
- Финансовый риск связан с возможностью невыполнения фирмой своих финансовых обязательств.
- Страховой риск - это риск наступления предусмотренного условиями страховых событий, в результате чего страховщик обязан выплатить страховое возмещение.
Для оценки риска используются количественные и качественные методы.
- Метод экспертных оценок может быть реализован путем обработки данных опытных экспертов или специалистов. Каждому эксперту (они работают отдельно) представляется перечень возможных рисков и предлагается оценить вероятность их наступления по шкале от 0 до 100. Максимально допустимая разница между оценками двух экспертов по определенному риску не должна превышать 50.
- Метод Дельфи характеризуется анонимностью и управляемой обратной связью. После обработки результатов итоги сообщаются каждому члену комиссии.
- Метод «дерева решений» - графическое построение вариантов решений, которые могут быть приняты. По ветвям дерева соотносят субъективные и объективные оценки возможных событий, а затем проводят анализ вероятности их наступления. При этом не учитывается влияние внешней среды, а рассматриваются только внутренние намерения предприятий.
Метод аналогий. К нему прибегают, когда другие методы неприемлемы. Используются базы данных о рисках аналогичных проектов и сделок, различные исследовательские работы. Эта информация обрабатывается для выявления закономерностей потенциальных рисков в новом проекте
