По форме проведения страхования страховые отношения делятся на:
- добровольное
- - обязательное
Обязательное страхование
Осуществляется в силу законов или иных нормативных актов, которые касаются данного вида страхования.
Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами РФ, указами президента и постановлениями правительства.
Обязательное страхование проводится в тех случаях, когда возможные события затрагивают интересы не только отдельного человека, но и интересы общества, т.е. государство вынуждено принять участие в возмещении ущерба.
Но, чтобы заранее иметь средства для решения каких-либо проблем создаются специальные фонды, предусмотренные нормативными актами.
- Объектами обязательного страхования может быть жизнь, здоровье, имущество, гражданская ответственность.
- В ГК РФ предусмотрен термин «обязательное государственное страхование». В настоящее время государственное страхование означает, что страхование осуществляется за счет средств выделяемых на эти цели из федерального бюджета (для военнослужащих, госслужащих, налоговых).
5. Обязательное страхование имеет право осуществлять не только государственные страховые компании, но и любые коммерческие страховые компании, имеющие лицензию на данный вид страхования.
6. В обязательном страховании принцип обязательности распространяется как на страховщика, так и на страхователя, т.е. страхователь на которого возложена законом обязанность застраховать себя или работников должен обратиться в страховую компанию с соответствующей лицензией, а она не вправе отказать.
7. Обязательное страхование может осуществляться:
- на основе заключения договора лицом, на которого возложена обязанность страхования (за счет средств страхователя)
- только на основании закона (за счет средств федерального бюджета)
8. Обязательное страхование основывается только на федеральных нормативных актах.
9. Обязательное страхование предполагает сплошной охват указанных в законе объектов, а в ряде случаев и автоматичность страхования.
10. Срок действия страхования определен в законе, и страховая сумма тоже нормируется законом.
11. Лицо, в пользу которого должен быть заключен договор медицинского страхования вправе потребовать в судебном порядке его осуществления. Сумма, не направленная на обязательное страхование взыскивается в доход РФ, и ответственность перед выгодоприобретателем несет сам страхователь, если он не застраховал этого работника.
Добровольное страхование
Это страхование осуществляется на основе добровольного заключения договоров.
- Страхователь самостоятельно решает вопрос о заключении договора и о выборе страховщика.
- Страховщик также имеет право выбрать, принять или не принять риск на страхование в зависимости от обстоятельств, т.к. со стороны страховой компании действует ограничения для заключения договора
- Правила добровольного страхования устанавливаются страховщиком самостоятельно (с учетом закона «Об организации страховой деятельности»).
- Добровольное страхование ограничено сроками действия договора
- Действует только при уплате страховых платежей
- Страховое обеспечение зависит от желания страхователя и его возможностей, но в имущественном страховании ограничивается действительной стоимостью объекта.
