В стремлении сохранить свои сбережения многие из нас обращаются к банковским вкладам. Выбор бесконечно велик - различные процентные ставки, сроки вложения, возможности пополнения счета или досрочного расторжения договора. Кажется, что банки существовали всегда. Но история банковского дела в России насчитывает не так много столетий.
На самом деле история банковского дела начинается с периода правления императрицы Елизаветы Петровны. Задачей первых официальных «кубышек» было не сохранение капиталов вкладчиков, а заем денег дворянам-помещикам, попавшим в бедственное положение.
Для удержания родовых земель, организации поместий и последующего получения доходов многие дворяне были вынуждены брать деньги в долг. Иностранные дельцы и ростовщики на местах требовали непомерно высокие проценты - от 12 до 20. Обнищавшее дворянство - шаткий фундамент монархической власти. Указом от 18 мая 1753 года Елизавета Петровна создает первый государственный банк, призванный упрочить положение подданных за счет снижения ссудного процента и удержания его на едином по всей стране уровне.
Открывшиеся в Санкт-Петербурге и Москве, банки выдавали деньги под залог недвижимости. Первыми клиентами, получившими возможность пользоваться средствами за разумный процент (около 6), стали дворяне, а чуть позже - купцы. Фактически получился не один, а два банка. Первый, дворянский, подчинялся Сенату, а второй - Коммерц-коллегии. Обращаться сразу в два было строго запрещено, для контроля был организован межбанковский процесс обмен информацией. Источником ссужаемого капитала послужила винная монополия графа Шувалова. Вырученных средств хватило и на усиление армии, и на новый проект Императрицы.
В 1782 году оба банка объединились в один, который в 1786 (уже при Екатерине II) реорганизовался в «Государственный заемный». Политическая обстановка не благоприятствовала успешной деятельности банка. Разразившиеся войны с Турцией и Швецией, французская революция, передел Польши способствовали росту военных расходов и дефицита бюджета. Открываются новые кредитные организации - «Банк Артиллерийского Инженерного Корпуса», «Медный банк», «Банковские конторы вексельного производства между городами», но несмотря на принятые меры средств для выдачи займов катастрофически не хватает.
Возрождение банковского дела в России произошло только при Александре II (1862-1872 годы), коренным образом преобразовавшем всю систему. Относительная политическая стабильность, строгий государственныйконтроль и неисчезающая потребность населения в средствах привели к образованию большого количества кредитных учреждений. По форме собственности все банки того времени можно разделить на 3 группы - государственные, общественные и частные. За 10 лет появились 11 земельных и 33 акционерных банка, а к 1873 году их общее количество превалило за сотенную отметку. Столь стремительное развитие не прошло гладко, участились спекулятивные манипуляции и часть «новичков», к которым относился и «Московский ссудный банк», прекратили свое существование.
Главным столпом системы был «Государственный банк Российской Империи», созданный в 1860 году и владеющий активами более 15 млн. рублей. Успешное кредитование промышленности и торговли осуществлялось посредством сети постоянных и временных отделений. Банк реализовал денежную реформу 1895-1898 годов, направленную на развитие внешнеэкономических связей и получение эмиссионного права.
Снижение темпов роста банковской активности произошло из-за Первой мировой войны. Главный банк страны в первую очередь финансировал армию. Золотой запас резко сократился до 1,1 млн и к революционному 1917 году активы по большей части состояли из ссуд под процентные бумаги и обязательств казначейства. История Госбанка закончилась вместе с историей монархии, сменившись на советскую действительность.
С денежных знаков исчез профиль императора, вытесненный серпом и молотом. О кредитах населению было забыто на долгие годы. Напротив, государство, остро нуждающееся в средствах, само попросило в займы. В 30ых появились билеты госсзайма, активно выдающиеся на предприятиях в счет зарплаты. Пережившие несколько выпусков и постоянных переносов сроков погашения, они существовали почти все время правления советской власти. С 1941 года банковская система приобрела монопольную структуру, возглавляемую единственным и непоколебимым «Сбербанком России».
Развал Советского Союза способствовал появлению мошенников различного рода, в том числе и в кредитной области. Банки-однодневки, финансовые пирамиды - государство перестало контролировать денежные махинации и защищать своих граждан. Хранение денег «в чулке» в 90ых годах было неплохим способом сохранения сбережений и уж точно более надежным, чем обращение в банк. С 2003 года запущена программ государственного страхования вкладов, позволяющая вернуть свои средства в случае банкротства банка или лишения лицензии. Доверие граждан частично восстановлено, но самым выгодным способом вложения денег до сих пор считается покупка недвижимости.
39)
